家庭理财规划报告书.docx

家庭理财规划报告书 前 言 *** 先生/ 女士：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务 进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家 庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些 金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您 提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先， 秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻 莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发 生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠 然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** *** 年** 月** 日 目 录 第一部分客户基本情况 1、 家庭成员资料 2、 近期家庭资产负债表 3、 年度家庭收支表 第二部分 家庭情况分析 1、 财务比率分析 2、 其他财务分析 3、 理财目标 4、 风险评估 第三部分 理财规划的制定 1、 家庭财务安全规划 2、 女儿大学教育金规划 3、 赡养双亲规划 4、 购房规划 5、 购车规划 6、 创业基金规 划 7、 投资规划 第四部分 风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、 理财规划方案实施 2、 理财规划方案监控 第六部分 归纳总结 第一部分 家庭基本情况 家庭背景：王先生今年 38 岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收 入 5000 元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入 1500 元；女儿今 年 15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱 人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房 80 平方米，无贷款，有存款 10 万元、股票基金 15 万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的 房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每 平方米 2000 元，现有 120 平方米、 140 平方米、 180 平方米 3 种户型。近两年 看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔 50 万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车 等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 一、家庭成员资料 家庭成员 父亲 母亲 姓名 王先生 王太太 年龄 38 岁 38 岁 职业 公司中层 公司会计 信用卡贷款余额消费贷款余额汽车贷款余额房屋贷款余额其他1561.8 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 15 6 1.8 2 0.2 10 8.1 16 41 负债总计（ 2） 10 支出合计 支出 生活费支出 父母赡养费 子女教育费 保费支出 无 无 无 无 无 女儿 双方父母 二、近期家庭资产负债表 15 岁 单位：万元（人民币） 资产 负债 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 资产总计（ 1） 净资产（ 1） - （2） 41 三、年度家庭收支表 单位：万元（人民币） 收入 本人工资收入 配偶工资收入 年终奖 资产生息收入 其他 收入合计 结余 注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息。 初三学生 1.8 0 0.1 0 0 1.9 第二部分 家庭情况分析 一、家庭财务比率 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 负债比率 总负债/ 总资 0