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欢迎阅读 全方位理财规划报告书 客户： 李文与王静夫妇 规划师： 完成日期： 2011 年 1 月 15 日 服务公司： 尊敬的 李文 客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需 求及目标，对理财事务进行更好地决策， 达到财务自由、 决策自主与生活自在的人生目标。 本理财 规划报告书是在您提供的资料基础上， 基于通常可接受的假设、 合理的估计， 综合考虑您的资产负 债状况、理财目标、 现金收支状况而制定的。 本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟 通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。 未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人 员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份 1000 元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产 品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同， 收取代理手续费。 所推荐产品与理财师个 人投资没有利益冲突状况。 一、基本状况介绍 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 29 本人 金融从业人员，年税后收入 50000 元。 有社保养老险，无商业保险 个人年支出 24000 元. 王静 29 配偶 金融从业人员，年税后收入 40000 元。 有社保养老险，无商业保险 个人年支出 24000 元. 二、基本假设 1）收入增长率 5%，支出增长率 4%，房价增长率 4%，学费增长率 5%，退休后社保养老金收入替 代率为 40% 。房贷利率 6%，购房贷款成数 70%，年数 20 年。房屋折旧率 2%。 2 ）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为 10%，标准差为 20%，债券的平均报酬率为 6%，标 准差为 7%，货币的平均报酬率为 4%，视为无风险利率。 三、家庭财务分析 欢迎阅读 家庭资产负债表 基准日： 2010-12-31 负债净 资产 金额 金额 值 短期负 存款 $50,000 $0 债 房贷负 债券 $0 $0 债 股票 $100,000 生息资产 $150,000 负债总 自用房产 $300,000 $0 额 资产总额 $450,000 净值 $450,000 家庭现金流量表 2010 年 项目 金额 比率 本人收入 $50,000 55.56% 配偶收入 $40,000 44.44% 收入总额 $90,000 100.00% 夫妻支出 $48,000 53.33% 子女支出 $0 0.00% 父母支出 $0 0.00% 保费支出 $0 0.00% 贷款本息 $0 0.00% 支出总额 $48,000 53.33% 净现金流量 $42,000 46.67% 4. 家庭财务诊断 1) 家庭税后年收入 9