理财规划师基础知识培训金融.pptx

理财规划师基础知识培训主要内容金融基础理论金融市场和金融监管国际金融既往考题涉及本章内容(9分）贴现额计算利率理解基础货币规模的影响因素汇率变动影响因素加息政策的影响通货紧缩治理导致利率差异的因素货币形式流动性和收益性既往考题涉及本章内容(8分)通胀类型货币购买力利率市场化改革的目标国际资本流动类型金融工具的基本特性浮动汇率制度类型汇率标价法货币供给量决定因素货币的功能利率与债券价格的关系汇率分类商行业务与性质国际收支与汇率关系国际直接投资条件汇率变动的影响外汇种类主要内容（一）货币与信用 掌握货币形式、特征、层次和货币本位制度存款货币与信用创造理解通货膨胀成因、影响和治理手段掌握利率体系及影响因素了解汇率决定因素、国际货币体系及中国汇率制度货币信用利率汇率主要内容（二）金融市场和金融监管掌握商业银行主要业务了解各种非银行类金融机构的主要业务理解金融市场的结构了解混业和分业金融监管模式熟悉金融监管发展趋势和我国监管体制金融机构金融市场金融监管金融工具金融工具概述金融工具分类熟悉各种金融工具,掌握金融工具特性主要内容（三）国际金融国际收支国际资本流动和国际金融机构国际直接投资与跨国公司了解国际收支的基本内容熟悉国际资本流动种类及国际直接投资的条件第一节 货币与信用第一单元 货币 定义两大领域：商品劳务交易或债权债务清偿一个基本属性：被社会普遍接受实质：一般等价物 一、货币的功能与分类功能：★交换媒介（流通手段）：易货 商品－货币－商品价值尺度：衡量可交换物品价值的尺度储藏手段(贵金属)：货币积累财富或保持货币购买力延期支付或将来支付的标准(支付手段)：借贷或融资计量标准注意：交换媒介和价值尺度是基本功能，后两个是附加功能练习：货币作为价值尺度将易货贸易分成了两种交易行为（ ） 货币被用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准是在执行储藏手段职能（ ） 支付手段和价值尺度是货币的两大基本功能（ ）一、货币的功能与分类分类（多项选择）实质货币（商品货币）：货币面值＝价值，最基本货币形式代表实质货币：货币符号－代替实质铸币的纸币或等值存单，可向发行人兑换贵金属信用货币：保证－国家法律、 后盾－国家信用 强制发行，面值高于实质 现代国家流通的货币都是信用货币,不能兑换贵金属 纸币（基本形式）、劣金属铸币、使用支票的活期存款（存款货币）、银行卡、各种形式的单用途借记卡准货币：定期存款、通知存款 短期政府债券、人寿保单、外币存款 外汇信托资金及外币定期存单 黄金二、货币的层次★M0:流通中的现金M1=M0+活期存款M2=M1+储蓄存款和定期存款M3=M2+财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款流动性比较:M0大于M1大于M2流动性（二）流动性流动性过剩：货币投放量过多，投资过热，通胀流动性不足：货币投放量过少，经济下滑，通紧标准：广义货币的增长速度大于经济增长的速度+通胀率-------------过剩，反之，不足三 货币的价值对内价值：货币的购买力是一国货币对商品和劳务的购买力，与物价负相关货币购买力指数＝１／居民消费价格指数货币对外价值：汇率对外价值与对内价值互为基础，互相传导，互相影响，对内是对外价值基础。四、货币本位制度本位货币----一国货币制度的核心概念:多种货币并存情况下,充当计算单位或基本单位的货币（元） 注意：通货：纸币＋铸币特点:无限法偿性:法律赋予的强制流通能力,任何人不得拒收 一切交易行为最后的支付工具练习：法律赋予本位货币，无论支付额大小，任何人不得拒收的强制流通能力称为本位货币的不可替代性（ ）四、货币本位制度货币本位制度:国家以法律形式确定其本位货币的价值,赋予其强制流通的能力,并作为劳务商品交换 、债权债务清偿及会计核算计量单位的一种货币安排制度。金属本位制：本位货币与黄金保持一定比价关系金本位：金币、金块和金汇兑（多项选择）银本位：币制受产银国产量和输出政策影响复本位：两种本位货币（金银币）★格雷欣法则：劣币驱逐良币不兑换纸币（自由）本位制度：容易通胀金属本位制度金汇兑本位实施金本为的国家,在国际清算上使用黄金或可兑换黄金的通货,另外一国货币不与黄金直接发生联系,通过兑换实施金本位国家的货币间接与黄金建立联系布雷顿森林体系----双挂钩:其他各国货币—美元– -黄金银本位以白银为币材,将一国本位货币与白银保持等价关系银本位早于金本位受产银国产量和输出政策影响复本位两种本位货币（金银币）:无限法偿 自由铸造 法定比率兑换关键:金银比价确定★格雷欣法则：劣币驱逐良币市价较高的金属铸成的货币,常被市价较低的金属货币取代练习金本位制度基本形态有金块本位制度、金币本位制度和金银复本位制度。（ ）在金汇兑本位制度下，容易发生劣币驱逐良币（ ）布雷顿森林