电子商务之货币流.pptx

第4章 电子商务之货币流4.1 电子货币4.1.1 电子货币的概念所谓电子货币是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币电子货币的特征技术特征： 电子货币使用了电子化方法并采用了安全对策 电子货币的发行、流通、回收过程的电子化。 密码技术防止货币的伪造、复制、非正当使用。结算特征： 预付型——先存款，后支用，如借记卡、储值卡 即付型——ATM或银行POS现金卡 后付型——先消费，后付款，如国际通行的信用卡、贷记卡4.2信用卡信用卡的起源1915年世界上第一张信用卡的诞生—美国中国银行珠海分行于1985年6月发行的中银卡，是我国国内发行的第一张信用卡。信用卡的种类信用卡是银行卡的一种，银行卡目前的主要品种有信用卡、专用卡、电子钱包卡、购物卡、转账卡、提款卡等多种，其中信用卡是最主要的、使用最广泛的一种银行卡。信用卡与其他银行卡的一个主要差别在于：信用卡不仅是一种支付工具，同时也是一种信用工具。使用信用卡可以透支消费，给用户带来了方便，但这同时也给银行带来了恶意透支的问题。 信用卡支付形式信用卡的基本功能消费信用消费信贷吸收储蓄转帐结算通存通兑自动取款代发工资代理收费 信誉标志ID功能结算功能信息记录功能附加功能信用卡支付形式信用卡应用的基本特点特约商店无须太多投入即能付于使用24小时内无论何时均能使用能受理信用卡的商店在全世界数量多法律和制度方面的问题少信用卡支付形式信用卡的支付模式无安全措施的信用卡支付通过第三方经纪人的支付简单加密信用卡支付SET信用卡支付信用卡支付形式流程无安全措施的信用卡支付消费者商家银行合法性电话、传真Internet检查特点风险由商家承担信用卡信息在线传送，无安全措施商家完全掌握消费者的信用卡信息信用卡支付形式流程通过第三方经纪人的支付开立帐户消费者经纪人银行支付确认支付确认购物帐户信用卡信息帐户商家特点支付通过经纪人完成消费者账号不通过网络信用卡信息不在开放的网络上传送E-mail确认消费者身份商家风险小支付宝原理流程： 确认买商品---买家银行卡---买家支付宝---付款到支付宝（第三方）---买家收到商品给支付宝发确认---支付宝（第三方中介）确认后转账到卖家支付宝---银行---卖家银行卡支付宝原理 首先，买家确认购买某一网（包括淘宝网在内的任何购物网站）上的商品后，先把货款打至支付宝这个第三方帐户上；之后卖家发货，等买家向支付宝和淘宝发出确认收到商品并且收到的商品满意后，支付宝才把货款划至卖家的帐号。至于转账在网络的具体传输其实就是一组数据的网路传递过程，目前常用的一种方法是在互联网的环境下通过前述SET或者SSL协议的支付网关平台直接与银行进行相关支付信息的安全交互。支付宝原理信用卡支付形式SETSET信用卡支付Secure Electronic Transaction(安全电子交易)电子付款协议标准Visa Card, Master Card合作开发对消费者信用卡认证对商家身份的认证目标信息的安全传输电子商务参与者信息隔离解决多方认证问题交易实时性规范协议和操作格式信用卡支付形式SET涉及的对象SET信用卡支付消费者在线商店收单银行电子货币发行公司及银行认证中心(CA)信用卡支付形式SET的流程SET信用卡支付消费者在线商店支付网关收单银行协商审核订单确认确认认审核认证证认证中心发卡银行信用卡支付形式SET的特点SET信用卡支付安全措施特点公共密匙对称密匙数据的保密性消息摘要数字签名数据的一致性完整性数字签名商家证书技术对商家认证特定协议特定消息格式不同软件的兼容性智能卡支付形式20世纪70年代中期在法国问世。类似信用卡，在计算机芯片和小的存储器上将消费者信息和电子货币存储起来。用途：购买产品、服务存储信息智能卡支付形式智能卡的应用范围：电子支付电子识别数字存储优点使电子商务中的交易简便易行具有很好的安全性和保密性智能卡支付形式智能卡系统工作过程在机器上(PC机，终端电话)启动消费者的因特网浏览器通过安装在PC机上的读卡机，用消费者的智能卡登录到为消费者服务的银行的Web站点，告知银行消费者的账号、密码和加密信息消费者从智能卡中下载现金到厂商的帐户上从银行帐户下载现金存入智能卡。4.3 电子化资金转帐4.3.1 广义的结算 指发生经济行为的关系人相互结清一定数目的货币金额或一定数量的实物的总称。其范围涵盖社会上一切经济行为发生的结算关系。 票据主要有汇票、本票、支票。4.3.2 电子化资金转帐的特点 新的支付方法； 国际间的电子资金支付系统； 新的电子资金结算系统； 新的“结算账户”； 结算功能的变化； 结算效