银行开户规定.docVIP

作业指导书 编号：ZY－XJ－015 人民币单位银行结算 账户管理作业指导书 版本/修改状态：A/1 PAGE — PAGE 75 — 中国农业银行山东省分行 质量管理体系文件 文件编号：ZY－XJ－015 版 本：A/1 密 级： 生效日期：2012年10月18日 人民币单位银行结算账户管理作业指导书 编制部门 ：现金管理部 编 制 ：王 新 日期：2012年9月29日 审 核 ：邵静河 日期：2012年10月6日 批 准 ：王延磊 日期：2012年 10月17日 序号 版本号 修订日期 修改原因和修改号 修改人 生效日期 1 A/0 初版 / / 2009年8月1日 2 A/1 2012年9月 新增制度规定 王新 2012年10月18日 目的 本指导书规定了人民币单位银行结算账户（以下简称“单位结算账户”）的管理规定和操作流程，旨在保证单位结算账户业务管理严谨、操作规范和风险点得到有效控制，为存款人提供优质、高效的支付结算服务。 适用范围 本指导书适用于中国农业银行山东省分行各级机构办理单位结算账户业务的管理和操作。 职责 3.1 省行现金管理部 a)负责制定、修订单位结算账户业务制度。 b)负责对单位结算账户业务进行培训、指导和检查。 c)负责配合人民银行、银监局等监管部门对单位结算账户业务进行监督、检查。 d)负责中国人民银行人民币银行账户管理系统（以下简称“人行账户系统”）应急演练工作管理。 3.2 省行运营管理部 a)协助现金管理部制定、修订单位结算账户业务制度。 b)负责对单位结算账户临柜业务进行指导和检查。 c)负责集中作业平台及远程授权系统的单位结算账户业务管理。 d)负责单位结算账户业务凭证、协议等资料的征订和分发工作。 3.3 省行信息技术管理部 负责单位结算账户相关业务系统的运行维护,为业务管理提供技术支持。 3.4 二级分行运营管理部 负责组织贯彻执行单位结算账户业务制度。 负责辖内单位结算账户业务的培训、指导和监管、检查。 负责审批跨地市开立单位结算账户的业务。 负责处理集中作业平台的单位结算账户业务。 负责处理远程授权系统的单位结算账户业务。 负责组织实施辖内人行账户系统的应急演练工作。 负责辖内单位结算账户业务凭证、协议等资料的征订、分发和配送工作。 h)负责配合人民银行、银监局等监管部门对单位结算账户业务进行监督、检查。 3.5 支行运营管理部门 a)负责贯彻落实单位结算账户业务制度。 b)负责辖内单位结算账户业务的培训、指导和监管、检查。 c)负责按照所属二级分行运营管理部的组织安排，在辖内推行单位结算账户业务的集中运行模式，包括但不限于集中管理单位结算账户资料，集中向人民银行当地分支机构办理审批手续，集中向人行账户系统办理备案。 d)负责辖内单位结算账户业务凭证、协议等资料的征订、分发和配送工作。 e)负责组织落实辖内人行账户系统的应急演练工作。 f)负责配合人民银行、银监局等监管部门对单位结算账户业务进行监督、检查。 3.6 各级行前台客户部门 a)负责调查存款人办理单位结算账户业务的主体资格和背景状况。 b)负责审查单位结算账户资料的真实性,对单位结算账户资料的完整性和合规性进行初审。 c)负责落实对新开立单位结算账户存款人的回访制度，实施单位结算账户的维护管理工作。 3.7 营业网点 a)负责按照制度规定办理单位结算账户业务。 b)负责本网点单位结算账户的维护管理工作。 作业方法 4.1基本规定 4.1.1单位结算账户是指为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 存款人是指在中国境内开立单位结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户。 4.1.2单位结算账户是存款人以单位名称开立的账户。 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的账户纳入单位结算账户管理。 4.1.3 单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 4.1.3.1 基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的账户。存款人只能在银行开立一个基本存款账户。下列存款人,可申请开立基本存款账户： a)企业法人。 b)非法人企业。 c)机关、事业单位。 d)团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队。