第11章保险公司.pptxVIP

金融市场与金融机构第十一章保险公司学习目标1.保险公司的基本知识2.保险公司的资产负债表及剖析3.保险公司的业务模型及其分析4.保险公司的组织结构5.保险公司的风险管理6.保险公司的创新和发展11.1　保险公司概述根据《中华人民共和国保险法》#_ftn1?,保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故及因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 #_ftnref1? 1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过。根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改中华人民共和国保险法的决定》修正,2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订,修订后的《中华人民共和国保险法》自2009年10月1日起施行。保险公司的功能1.经济补偿和风险保障的功能：保险公司通过向众多的投保个人和单位收取保险费,建立保险基金,以有效的方式运作基金,来为不幸遭受损失的被保险人提供经济保障、分摊损失2.储蓄投资的功能：投保人通过购买相关险种的保险可以进行个人的储蓄和资产投资。保险公司可以通过组织社会闲散资金,积聚起巨额的损失保障基金,这些基金在赔偿支付之前,可用于各种实业投资和金融证券投资来使保险资金保值、增值。3.防灾防损功能：保险公司不仅分担风险,在日常经营中,保险公司还充分发挥其防灾防损的职能,积极地参与到各项防灾防损工作中。因为保险公司在承保、理赔等日常业务中与各种灾害事故接触,掌握了各种灾害事故的统计资料,对灾害事故的原因也有一定的分析和研究,积累了丰富的防灾防损经验,保险公司可以通过提供业务经营或费率减免等手段来促使和鼓励投保单位和个人加强防灾防损工作。保险公司的分类1.根据保险公司风险转移的层次进行分类根据保险公司的风险转移层次,可以将保险公司分为(原)保险公司和再保险公司。(原)保险公司强调为普通公众提供保险服务,接受投保人转移的风险,属于风险的初次转移;再保险公司则承保(原)保险公司出于法律或经营需要而转移的那些直接业务。换言之,再保险公司的客户通常是(原)保险公司,再保险公司接受(原)保险公司转移的风险,属于风险的再次转移。2.根据保险公司提供保险的类型进行分类根据保险公司的业务类型,可以将保险公司分为人身保险公司(也称寿险公司)和财产保险公司(简称“产险公司”)。人身保险公司通常经营人寿保险、健康保险以及意外伤害保险,这些保险所保障的是人的寿命和身体,一旦被保险人遭受伤害或死亡,或者生存到保险期满之后,人身保险公司必须承担给付保险金的责任。人寿保险承保的内容包括意外死亡、疾病和退休。相比之下,财产保险公司通常经营财产保险和意外伤害保险。其中,财产保险保障的对象是被保险人的财产,以自然灾害及意外事件造成的财产损失为保险责任。财产保险承保的内容包括与事故相关的人身伤害和债务、盗窃、火灾以及其他灾难。在本章后面将从人身保险公司和财产保险公司两个角度分别讨论保险公司的主营业务和运营方式。我国保险行业的规模、结构与构成截至2011年末,全国共有保险集团公司10家,保险公司130家,保险资产管理公司11家。从保险公司资本结构的属性看,中资保险公司共有79家,外资保险公司共有51家。其中,中资产险公司39家,中资寿险公司37家,中资再保险公司3家;外资产险公司21家,外资寿险公司25家,外资再保险公司5家。全国共有省级(一级)分公司1619家,中支和中支以下营业性机构68968家。2011年,中资保险公司原保险保费收入为13866.24亿元,市场份额为96.7%;外资保险公司原保险保费收入473.01亿元,市场份额为3.3%。在财产保险公司原保险保费收入中,中资财产险公司原保险保费收入为4726.95亿元,市场份额为98.91%;外资财产险公司原保险保费收入为52.11亿元,市场份额为1.09%。在人身保险公司原保险保费收入中,中资寿险公司原保险保费收入为9139.11亿元,市场份额为95.6%;外资寿险公司原保险保费收入为420.9亿元,市场份额为4.4%。财产保险公司的市场状况2011年财产保险公司共实现原保险保费收入4779亿元(包括财产保险公司经营的意外险和短期健康险保险费收入161.24亿元,见图11—2),占保险市场原保险保费收入的33.33%。在各财产保险公司中,人保股份、太保产险、平安产险3家公司原保险保费收入合计占财产保险公司原保险保费收入的比例为66.6%。寿险公司的市场状况2011年寿险公司共实现原保险保费收入9560亿元(见图11—2),占保险市场原保险保费总收入的66.67%。在各寿险公司中,国寿股份、太