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第六章 商业银行;本章地位与意义 本章研究学习方法 本章内容结构 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行存款货币创造 第四节 商业银行经营管理理论及其发展 ;第一节 商业银行概述; （二）早期银行的起源 中世纪，意大利处于国际贸易的中心地位。最早出现的银行有1397年麦迪西银行、1407年热那亚圣乔治银行、1587年在意大利建立的威尼斯银行。 在英国，早期银行是由金匠铺演变来的。 在中国，公元1824年山西“日升昌”票号。; 山西平遥是“晋商”的发??地之一，同时也是中国第一家银行的雏形“日升昌”票号的诞生地。明、清时期，随着商业经济的发展，晋商一些大商号逐步形成了在山西设总号，在外地设分号，跨地区经营的商业系统。在此种情形下，大宗的批发、运销带来巨额现银的解运业务，于是一种新的解款方式--“票号汇兑”便应运而生。 道光四年(公元1824年)，就在平遥西大街“西裕成”颜料铺的基础上创办了中国第一家专营汇兑、兼营存放银业务的“日升昌”票号。; （三）现代银行的发展 1694年英格兰银行的成立标志着现代银行制度的建立，也意味着高利贷在信用领域的垄断地位已被动摇。 1848年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的东方银行。第一家民族资本银行是在1897年在上海成立的“中国通商银行”。 资本主义银行产生的两条途径： 一是高利贷性质的银行业逐渐转变； 二是按照资本主义原则组织起来的股份银行。;二、商业银行的性质;商业银行经营的内容、方式、领域特殊。 商业银行对社会的影响特殊。 国家对商业银行的管理特殊。;新闻链接;三、商业银行的职能; 四、商业银行的组织制度 1.单一银行制 2.分支银行制 3.银行控股公司制 4.连锁银行制 （金融创新：组织机构创新）;第二节 商业银行的业务;;一、商业银行业务经营原则;一、商业银行的业务经营原则;一、商业银行的业务经营原则;“北岩银行” 挤兑警方介入 ;;;;一、商业银行的业务经营原则;一、商业银行的业务经营原则;二、商业银行的负债业务;（1）满足银行经营：风险承担，资金不足的时候减少变卖资产的损失。 （2）保护存款人的利益。由于银行资本的存在，即使发生了贷款和投资的损失，最先受到损失的应是银行资本。 （3）满足银行管理：官方对银行资本做详细的规定，如资本的构成，开业必须的最低资本金，开业过程中的资本充足率等。;3、银行资本金构成; 西方国家商业银行的资本金;我国商业银行资本金　;资料阅读 巴塞尔协议及对银行资本金的规定; 1、活期存款。可由存款户随时存取和转移支付的存款。持有活期存款账户的存款者可以用各种方式提取或转让存款，又称为支票账户或交易账户。 活期存款的特点： 流动性大，存取频繁，手续复杂，流动风险较大，因此不付利息。 大量存取过程形成相对稳定部分可以用于发放贷款。 活期存款是银行密切与客户关系的桥梁。 具有很强的存款派生能力，要求提取一定的准备金。 典型创新：可支付命令账户、自动转账账户等;? ;? ; 1、短期借款。指一年以内的银行债务，包括同业借款、向中央银行借款和其他渠道的短期借款。 同业借款。指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，解决银行短期资金余缺，调剂法定准备金头寸。 中央银行借款。中央银行向商业银行提供的信用，主要有两种形式，一是再贴现，二是再贷款。 其他短期借款。主要有转贴现、回购协议、大额定期存单和欧洲货币市场借款等方式。 2、长期借款。指偿还期限在一年以上的借款。主要采取发行金融债券的形式。金融债券可分为资本性债券、一般性金融债券和国际金融债券。 ; 临时资金占用 结算及信用保证金 应付利润 应付税金 应付工资 ;三、商业银行的资产业务;? ;? ;2、商业银行现金资产的存在形式：;? ;二、商业银行的资产业务;? ;　① 贷款的申请； 　② 贷款的调查； 　③ 对借款人的信用评估； 　④ 贷款合同的审批； 　⑤ 借款合同的签订和担保； 　⑥ 贷款发放； 　⑦ 贷款检查； ⑧ 贷款收回。 ;（三）商业银行证券投资业务;（四）商业银行其它资产业务;四、商业银行的无风险中间业务;（一）结算业务;四、商业银行的中间业务;四、商业银行的中间业务;四、商业银行的中间业务;四、商业银行的中间业务;五、商业银行的表外业务;五、商业银行的表外业务;五、商业银行的表外业务;五、商业银行的表外业务;第三节 商业银行的信用创造;二、商业银行信用创造的条件;三、商业银行信用创造过程;二、