银行对公客户信用等级评定操作流程.pdfVIP

对公客户信用等级评定操作流程 1. 目的 本文件规定了 XX农村银行 ( 以下简称“本行” ) 对公客户信用等级评定操作流程，旨 在科学评价对公客户信用等级状况 , 加强对公客户信用风险的控制和管理，确保业 务健康发展。 2. 适用范围 本文件适用于本行对公客户的信用等级评定工作。 3、定义、缩写和分类 3.1 定义 1）对公客户：是指办理或有意向办理贷款、承兑汇票、贴现、保函等授信业务的 非自然人客户，包括有限责任公司、股份有限公司、社会团体、其他经济组织等。 2）信用等级评定：是指从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力 与潜力等方面，对对公客户进行评价，确定信用等级并适时调整的过程。 4. 职责与权限 部门 / 岗位 职责与权限 不相容职责 1） 负责受理对公客户申请、开展评级调查，形成评级调 查报告； 客户经理岗 审批 2 ） 负责对需要调整信用等级的对公客户提出动态调整的 建议。 授信审查部 / 负责对客户信用等级评定资料及报告进行审查，提出独立 审批 授信审查岗 审查意见。 授信审批部 / 负责对客户信用等级评定资料及报告进行审批，确定信用 调查 授信审批岗 等级。 第 1 页 共 6 页 5. 原则与基本规定 5.1 原则 客户信用等级评定遵循客观、公正、科学的原则，采取定量分析与定性分析 相结合的方法，按照“统一标准、严格程序、分级管理、动态调整”的要求，如 实反映其信用等级状况。 5.2 基本规定 1）本行进行信用等级评定的客户对象包括： a）已与本行建立了信贷关系的对公客户； b）向本行申请建立信贷关系的对公客户； c ）需要本行提供资信证明的对公客户； d）自愿申请或委托本行评估资信的对公客户。 2）信用评级方法和评级标准属于本行内部掌握的信贷工具，不向社会公布，仅为 本行内部管理服务。 3）信用等级评定的结果是本行对公客户授信额度核定、利率定价和风险管理的重 要依据，属客户隐私和本行内部管理信息，不得泄露。 4）对公客户评级工作由本行统一开展，原则上客户信用等级的有效期为一年，每 年评定一次，遇重大变动事项或特殊情况可随时调整客户信用等级。 5）对公客户信用等级评定指标分为管理分析、业务合作情况、经济实力评价、 偿债能力评价、经营效益评价、发展前景评价，并设置相应的分值和权重。 6）对公客户信用等级评定实行百分制。按得分划分相应信用等级（具体信用等级 参考附件一：对公客户信用等级设置） 。 6. 流程描述与控制要求 第 2 页 共 6 页 第 3 页 共 6 页 阶段 环节 风险点 6.1 受 环节名称 : 客户申请 理申请 适用部门 : 客户 ; 适用岗位 : 客户 ; 职责要求 : 提出评级申请。 操作规范 : 对公客户向本行提出信用等级 评定申请。 环节名称 : 受理申请 适用部门 : 公司业务部门 ; 适用岗位 : 客户经理岗 ;