保险学第四讲保险合同(上)MicrosoftPowerPoint演示.pptxVIP

基础理论篇风险与保险保险的性质、职能与作用保险合同保险的基本原则第三章 保险合同保险合同概述保险合同的分类保险合同的要素保险合同的履行保险合同的变更保险合同的争议处理本章教学目的了解保险合同与一般合同的共性及其特性；了解保险合同的一般分类；掌握保险合同的要素；掌握保险合同的履行及变更；掌握保险合同争议处理的解释原则和解决方式。一、保险合同概述保险合同的概念保险合同的特征保险合同的概念　保险合同是保险关系得以产生的依据，其概念关系到对保险本质的反映。　保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人的双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。　保险合同双方的权利与义务为：一方支付保险费给另一方，另一方在保险标的发生约定的事故时，承担经济赔偿责任，或者是在约定事件出现时，履行给付保险金的义务。保险合同的一般法律特征（与一般合同的共性）　　 1.合同的当事人必须具有完全民事行为能力。 2.保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。 3.保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。 行为能力是自然人或法人通过自己的行为，取得权利和承担义务的资格。通常无行为能力或限制行为能力的未成年人，以及精神病患者订立的保险合同无效。按照我国《民法通则》的规定，18周岁以上的成年人及16周岁以上不满18周岁，但以自己的劳动收入为主要生活来源的人，是完全民事行为能力人，可以成为保险合同的一方当事人，即投保人。10周岁以上、不满10周岁的未成年人及不能辨认自己行为和不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力或无民事行为能力的人，不能充当投保人。一般保险合同是由一个投保人与一个保险人订立的，但任何一方都可以是多数。如在共同保险合同中，就有多个保险人。保险合同双方的法律地位平等。保险合同双方当事人在签订保险合同时，任何一方不得把自己的意志强加给对方。保险合同之所以发生法律效力，是由于双方当事人的意思表示符合国家法律和政策的规定，因而被国家承认和保护。如果一份合同的目的违背公共利益，则不能得到法律的保护。保险合同的特征1、双务性 2、射幸性 3、周一课件（上） Microsoft PowerPoint 演示文稿.ppt#-1,10,幻灯片 10补偿性周一课件（上） Microsoft PowerPoint 演示文稿.ppt#-1,10,幻灯片 10 4、周一课件（上） Microsoft PowerPoint 演示文稿.ppt#-1,10,幻灯片 10条件性周一课件（上） Microsoft PowerPoint 演示文稿.ppt#-1,10,幻灯片 10 5、周一课件（上） Microsoft PowerPoint 演示文稿.ppt#-1,11,幻灯片 11附和性6、周一课件（上） Microsoft PowerPoint 演示文稿.ppt#-1,11,幻灯片 11个人性周一课件（上） Microsoft PowerPoint 演示文稿.ppt#-1,11,幻灯片 11 1、双务性：合同有双务合同和单务合同之分。单务合同是只对当事人一方发生权利，对另一方只发生义务的合同。如赠与合同、无偿保管合同、无偿借贷合同等都属于单务合同。双务合同则是当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务的合同。我们认为保险合同是双务合同，原因在于，保险合同的投保人负有按约定缴付保险费的义务，而保险人则负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。2、射幸性：射幸就是碰运气的意思。就单个保险合同而言，保险事故的发生具有偶然性。在合同有效期内，假如保险标的发生损失，则被保险人从保险人那里得到的赔偿可能远远超出其所支出的保险费；反之，被保险人只得到了保费而没有得到任何的货币补偿。保险合同的射幸性特点在财产保险合同中表现得尤为明显，而在人寿保险合同中，由于保险人给付保险金的义务在大部分情况下是确定的，只是存在给付时间不同的问题，因此，人寿保险合同具有储蓄性，射幸性特点较弱。3、补偿性 ：主要是对财产保险合同而言。补偿合同是指保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的赔偿，补偿不能超过损失的数额。否则，被保险人如果能够通过保险获利，有些被保险人就可能故意犯罪，引发道德风险。4、条件性：合同的条件性是指，只有在合同规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务。如：保险合同通常规定，投保人必须在损失发生以后的某一规定时间内向保险人报告出险情况。虽然保险人没有强迫投保人这样做，但是投保人如果不这样做，可能就不能从保险人处获得赔偿。 5、附和性：附和性合同与协商性合同是相对的。协商性合同是双方当事人经过协商，在意