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供应链融资业务推进引发的相关思考 许多行业都形成了以核心企业为关键的供应链格局，这种格局的产生对商业银行服务 提出了新课题。 当前，融资问题已经成为中小企业发展的瓶颈， 而解决融资问题的关键在于 金融创新。 供应链融资业务是商业银行为应对产业变化确实所提出的全新的融资方式， 也是 我国当前商业银行的重点创新领域之一。 一、供应链融资业务的含义和背景概述 （一）供应链融资业务的含义 对于任何一个核心企业， 都存在着众多的上游供应商及下游销售商， 他们之间的关系形 成了一种供应链， 其实质是企业现金流、 订单信息流以及仓储配送流的总链条。 我国国家物 流标准术语对于供应链是这样定义的： 供应链是指企业在生产和流通过程中， 涉及将产品和 服务提供给用户最终活动的上游和下游企业， 所构成的网链状。 供应链融资指的是通过对供 应链的审查， 在对供应链管理及掌握核心企业实力的基础上， 对核心企业及其上下游企业提 供品种众多的融资产品及金融服务的一种融资形式。 （二）供应链融资业务的背景 供应链融资业务是商业银行一种新型的服务产品， 近些年来， 得到了迅猛的发展。 这一 业务的推出从实质上来讲，有着深厚的产业背景，并且同金融实践的创新密切相关。当前， 我国正式经工商注册的中小企业已经达到了 3600 万家之多，占绝全部企业数量的 99%，而 在我国当前的贸易结算中， 特别是国际贸易、 赊销及账期延长等具有明显的特征， 在核心企 业周围围绕的上下游企业以中小企业为主， 在整个供应链经济中处于弱势地位， 在交货、 账 期、价格等贸易条件中经常得接受来自核心企业的核可要求， 从而影响其资金流的正常运转。 供应链融资业务就是在此基础上营运而上的， 通过供应链系统中的价值转移， 将流动性强的 原材料、 高质量的应收账款等作为融资的保证， 从而使得上下中游的中小企的融资困境得以 解决。 二、供应链融资业务主要模式及推行的关键 （一）供应链融资业务主要模式 第一种是存货类融资模式。 这类模式主要的动力是质押， 指的是各企业用通过银行认可 的存货质押来进行融资的申请， 在进行具体操作时， 申请融资的企业需要将自身合法拥有的 货物由银行交付指定的第三方物流公司监管， 不转移公司对货物的所有权， 从而使得企业既 取得了融资，又不影响正常的周转经营。 第二种是付款类融资模式。 中小企业位于供应链的下游， 需要经常向上游的核心企业支 付预付款， 这就催生了当前供应链融资业务中已经被普遍应用的业务， 即保兑仓业务， 这项 业务属于担保提货的范畴， 指的是银行把对下游企业的控制作为经销商向核心企业进行相关 物品提货的主要手段，提供给经销商融资授信，并将销售回款的金额释放到货物的货权。 第三种是应收账款类融资模式。这类模式中应用最为广泛的是保理业务，属于提前支付 融资的形式， 指的是卖方把赊销项下的应收账款向银行进行转让而提前获取现金的形式， 银 行提供给卖方融资、 账户催款、 销售分户账管理及坏账担保等一系列的服务。 银行在这一业 务中认识到了应收账款是上游供货商资产中最有价值的部分， 通过受让并购的形式，