公司信贷系统清算业务介绍.pptxVIP

公司信贷系统清算业务介绍;1.1 总体要求 ;实现的方式;1.2 信贷资金管理模式;2、省分行集中模式 （1） 省分行提供下级行办理信贷业务所需资金，下级行不使用总行及本级资金开展信贷业务 ； （2） 省分行建立辖内的内部资金转移定价机制，省分行对下级行使用的资金根据办理机构、业务品种及期限等因素进行差别定价管理； （3） 为实现资金集中管理，需建立内部资金的转移定价机制、转移体系及相应的计算机软件系统。;1.2.2 资金分散管理及使用 下级行使用本级机构吸收的资金发放贷款，不与总行及省分行发生内部资金往来。 公司信贷业务系统的资金流转在一期建设中采用资金集中管理及使用模式，同时预留以后资金分散管理的接口。 ;;1.3 资金集中管理下的资金流转及清算;1.3.1.1 资金流转及清算图;1.3.1.2 内部账户设置 ;1、内部资金借款账户是指与信贷资金相关的内部往来科目下设的分户账，并根据不同的资金池下设明细分户。 2、通过以上图表可以看到：一级支行（即最基层的核算主体之一）放款类和还款类交易均由公司业务系统发起，并负责信贷业务资金的划拨清算及账务处理。; 一级支行做放款或贴现交易，首先通过公司系统放款交易向总行借款，然后将借入资金划至客户指定账户。 一级支行做收款或收回贴现资金交易，首先将客户的还款资金从客户的存款账户中扣收，然后将还款资金中的本金部分归还总行。 其他基层核算主体（例如：一级分行，二级分行）内部账户的开立参照一级支行相关账户的开立原则开立。 3、内部资金借款账户均按照资金池设置明细分户，以便核算与反映从不同资金池借入或存放资金的数量。 ;1.3.1.3 放款及还款交易的资金流转与清算 ;操作步骤;1、贷款类交易 （1）一般贷款和贴息贷款 下级行开办一般贷款和贴息贷款业务，在公司业务系统操作柜面放款交易，从总行借入贷款资金，总行通过行内资金清算渠道将资金下划至业务办理行，同时，业务办理行将贷款资金汇往客户在我行开立的账户。 （2）委托贷款 接受委托人委托后，我行业务办理机构将委托人在我行开立的活期储蓄账户中的资金划入总???委托贷款户，然后将委托贷款资金划至贷款人在我行开立的账户。;;2、票据类交易 （1）银行承兑汇票付款 银行承兑汇票到期付款时，一级支行从总行借入资金，根据持票人是否在本行开户选择通过行内汇划或人行大小额支付系统汇至客户指定账户。 （2）银承/商承汇票贴现及转贴现 一级支行从总行借入作为贴入行办理票据贴现业务所需的资金，不使用自有资金办理票据贴现业务。根据持票人是否在本行开户选择通过行内汇划或人行大小额支付系统汇至客户指定账户。 （3）转/再贴现票据回购 一级支行回购转/再贴现票据，从总行借入资金，根据持票人或持票行是否在本行开户选择通过行内汇划或人行大小额支付系统汇至指定账户。 ;3、保理类交易 一级支行受让应收账款，支付保理资金时，从总行借入资金，并通过行内汇划方式将资金划至客户在本行开立的账户。 4、买入返售金融资产 一级支行买入返售票据等金融资产，首先从总行借入信贷资金，并通过行内汇划或大小额支付系统将资金汇划至客户在本行或他行开立的账户。 ;5、回购卖出回购式金融资产 一级支行回购卖出银行承兑汇票等回购金融资产时，从总行借入回购业务所需的资金，并通过行内汇划方式汇至客户在本行或大小额支付系统汇至在他行开立的账户。 6、营销横向激励 营销协办行根据每月办理的与营销主办行相关的不同业务的交易金额与奖励参数，自动列支相关费用，并将奖励资金通过内部清算渠道从营销协办行（一级支行）所属一级分行划至营销主办行（一级支行）所属一级分行。;1.2.1.3.2 还款 开展信贷业务的基层行定期归还从总行借入的资金，该流程类似于从对公存款账户扣款。公司业务系统应支持两种还款方式： （1）公司信贷系统向公司业务系统发送批量扣款指令。公司业务系统收到批扣指令后，由一级支行通过系统自动完成扣款操作；然后将扣款资金对应的行内借款的本金部分通过行内汇划归还总行； （2）由公司业务系统柜面发起的单笔扣款交易，并进行相关账务处理。;1、贷款类交易 （1）一般贷款和贴息贷款 一般贷款和贴息贷款到期后，公司信贷系统向公司业务系统发送扣款指令，或者由公司业务系统前台发起还款交易，将贷款本金从客户账户扣收后通过行内汇划归还总行。 （2）委托贷款 委托贷款到期后，如为总行发放的委托贷款，则公司信贷系统向公司业务系统发送扣款指令，或者由公司业务系统前台发起还款交易，将贷款本金从客户账户扣收后通过行内汇划归还总行；如为一级支行发放的委托贷款，则直接从客户账户扣收。收到贷款人归还资金后，根据委托人要求汇至其在我行开立的账户或在他行开立的账户。 ;;2、票据类