中国普惠金融的监管与消费者保护.docx

? ? ? ? ? 中国普惠金融的监管与消费者保护 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 在各国政府的支持推动下，非银行支付、P2P网贷平台、数字投资产品以及其他数字普惠创新不断涌现，全球普惠金融进入了全新的发展阶段，但也放大了潜在的问题，导致了伤害金融消费者的现象时有发生。从世界范围看，玻利维亚（在1999年时）、2004～2008年期间的尼加拉瓜、摩洛哥、波黑、巴基斯坦，以及2010年印度的安德拉邦，都曾发生过严重的小额信贷危机。小额信贷机构诱使客户过度借债、用非正常手段进行催收、非法经营（例如吸储）、管理不善、追逐高额利润等，均是造成这些危机的深层次原因。 在中国，近年来互联网金融发展迅速，也出现了许多恶意放贷，利用互联网非法吸收公众存款、过度授信、以非法手段催收贷款，以及收取过高利息等现象，对金融消费者造成了较大的伤害，导致普惠金融发展所带来的增长效益被大大削弱。因此，在构建我国普惠金融服务体系过程中，如何加强金融消费者保护，切实维护金融消费者合法权益，是也迫切需要解决的现实问题。 9.1 金融消费者保护的框架 9.1.1 金融消费者的概念及内涵 随着金融市场的深化发展及金融创新活动不断涌现，金融产品与服务日益普及并渗透到普通消费者生活的各个方面，金融消费领域呈现繁荣景象，成为了整个社会生活中不可或缺的一部分。同时，因为金融消费同普通消费相