中国普惠金融发展：理论、现状与对策.docx

? ? ? ? ? 中国普惠金融发展 理论、现状与对策 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 一 引言 金融制度演革到现在，尚未完全具备竞争市场的理想功能，交易主体仍无法自由进出金融市场，市场也不能为每个主体提供公平、公开的交易机会，资金借贷并不完全由资金需求者的预期偿还能力决定，金融排斥问题无处不在。即使一些市场主体预期具有良好的偿还潜力，但由于现有资产量较低、不具备必要的社会关系或不够缴纳“金融租金”门槛，难以改善当前的资金困局。这种机制不仅造成金融资源配置效率降低、金融风险积聚膨胀，而且正在成为经济发展和社会前进的桎梏。 为了解决金融排斥问题、深入推进包容性发展、实现经济成果共享，各国从不同层面推进普惠金融的发展。联合国在推广“2005国际小额信贷年”时提出构建“普惠金融体系”（inclusive financial sectors），这与各国金融、经济、社会发展的诸多问题息息相关，因而受到广泛关注。对于中国而言，这一理念与中国所提倡的“包容性（inclusive）发展”、“和谐发展”等战略思想一致。普惠金融旨在解决现实中“三农”、中小企业等弱势领域的金融支持问题，通过提供优质、高效的金融服务，帮助弱势群体充分利用金融资源，提升自身的经济能力和社会地位，促进经济和社会的协调发展。“在此背景下，小额信贷的发展经历了从以扶贫为宗旨到扶贫和机构自身