保险公司经营管理实务课件.pptx

保险公司经营管理实务（Insurance Company Operations and Management）;个人简介;学习本课程的要求;Peter F. Drucker（德鲁克）：The Practice of Management (《管理实践》)，上海译文出版社1999 LOMA培训教材：Insurance Company Operations ，2003 Harold D. Skipper :国际风险与保险——环境-管理分析（译著），机械工业出版社，1999 魏巧琴：保险公司经营管理，上海财经大学出版社，2007 中国寿险管理师培训教材：《寿险公司经营与管理》，2006 万 峰：寿险公司战略管理，中国金融出版社，2009;5;6;7;第一讲：中国保险公司经营管理的市场环境分析 第二讲：保险企业的使命与目标管理 第三讲：保险公司的组织 第四讲：保险企业的公司治理 第五讲：现代企业管理的有效激励机制——利润分享计划与股票期权制度 第六讲：保险公司的业务管理 第七讲：保险招投标管理;思考与讨论（小组作业）：;;第一讲中国保险公司经营管理的市场环境分析—以产险市场为例;内容概要;一、保险市场结构与运作;（一） 保险市场的构成要素;2010-2012年中国保险业经营数据（单位:万元）;2、交易活动中保险商品的购买方，即保险需求方（保险消费者、投保人或被保险人） 家庭投保率不到20%、机动车投保率不到70%。2006年人均交纳保险费56美元、2008年109美元. 2011年，保险密度为1062元/人，较上年提高100元；保险深度为3%。 3、交易的对象即保险商品 几十种到几百种、多样化趋势，产寿险险种创新不断 4、保险市场中介方，即保险代理人、经纪人、公估行等。2003年底专业保险中介机构705家；2006年2110家；2010年专业中介2570家、兼业机构14.9万家，保险营销员290万人。2012年全国有保险专业中介机构2532家，同比减少22家，其中全国性保险专业代理机构92家、区域性保险专业代理机构1678家，保险经纪机构434家，公估机构325家。;（二）保险市场的结构模式;（二）保险市场的结构模式;（二）保险市场的结构模式;（二）保险市场的结构模式;（二）保险市场的结构模式;（三）财产保险需求的决定因素 ——经过实证分析验证的国际经验;保险价格无疑对供求都具有重要影响。与需求呈负相关性。 瑞士再保险公司（1993）??察了日本火险需求的价格弹性，结果是-1.0 德国工业火险需求的价格弹性是-0.2 智利汽车险需求的价格弹性是-0.8，水险是-1.0 美国团体寿险需求的价格弹性是-0.7 我国车险等产品的价格波动对需求有无影响？;其他被视为影响非寿险消费的因素包括： 教育水平——国民教育水平或识字率越高，非寿险需求越大 宗教——有些穆斯林认为保险与伊斯兰教义相抵触，在一些穆斯林人口众多的地区，保险需求受到抑制。 公民自由——给予公民较大自由的国家对非寿险的需求比其他国家多 民众私有财产较少的国家或财产权不完善的国家对财产险及责任险的需求也较少 受政府的影响，个人保险需求会更多地面向本土的保险企业，特别是强制保险和政策性保险。;（四）寿险需求的性质与决定因素;文化、宗教和人口的年龄结构可以对寿险需求产生强烈影响。 韩国、日本和其它亚洲国家的文化倾向于大量储蓄，推动了某些市场上以储蓄为目的的寿险需求。我国：居民可支配收入1987年是人均1002元，到2006年增加到11759元（城市），增长了10.7倍多，而在此期间，居民储蓄存款由3073亿元，增加到16万亿元，增加了51倍多！ 有些穆斯林认为寿险与伊斯兰教义相抵触，在一些穆斯林人口众多的地区，寿险需求受到抑制。 储蓄率增加与人口老龄化联系密切。如日本1995年平均寿命就达到76.2、82.7岁，老龄化比例20%多，该国居民具有强烈的通过寿险进行储蓄的倾向。我国呢？;政府广泛提供社会保障计划会抑制保险需求。 庆幸的是世界各国政府都正在淡化自身的角色，全球养老金市场私有化趋势正在加强。 我国的情况如何？ 政治、经济稳定影响保险需求。 政治环境不稳定会抑制保险需求，因为居民不敢充分信任保险人会履行承诺，毕竟可能有法不依。 经济不稳定会导致寿险保单价值不稳定。通货膨胀、利率变动都可能侵蚀寿险保单价值。动荡环境中的居民常常避免购买本地保险，但会向有经济实力的外国公司购买用外国硬通货标价的寿险保单。甚至有国内禁令他们也会购买。（地下保单）;保险价格无疑对寿险供求都具有重要影响。负相关性。但目前对影响程度的研究十分缺乏。 瑞士再保险公司（1993）考察了美国团体寿险需求的价格弹性，结果是-0.7。 Babbel（1985）研究结果：价格与定期寿险存在