中国商业银行管理制度讲义.pptxVIP

中国的商业银行制度一、中国商业银行的概念二、中国商业银行的体系三、中国商业银行的设立条件四、中国商业银行的组织结构五、中国商业银行的业务结构一、中国商业银行的概念 商业银行是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。 1、商业银行的经营目标是盈利，还是盈利性、流动性和安全性的统一。 2、是否同时经营存款、贷款业务的才是商业银行。二、商业银行的构成 1、商业银行包括国有独资商业银行、股份制商业银行、城市合作银行三大部分。 2、国有独资商业银行是由国家专业银行演变而来的。到1996年末，国有独资商业银行资产占全部金融机构资产的70%。但它们的市场份额呈下降趋势，四家银行各项人民币存款和贷款占全部银行存款、贷款的比重已由1985年的90%分别下降到1995年末的84.8%和78.5%。二、商业银行的构成(续)3、股份制商业银行主要有交通银行、深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、投资银行(已被光大收购)、招商银行、广东发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行等。股份制商业银行股本以企业法人和财政入股为主，业务发展很快。4、城市合作银行虽然冠以“合作”两字，但实际上也属于股份制商业银行，它是在对城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建而成。现在一般都改为某某市商业银行。三、商业银行的设立条件1、中国对商业银行的设立实行批准制，而不像一般工商企业实行登记制。未经批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。2、设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，城市合作银行的注册资本、农村合作银行的注册资本最低限额分别为1亿元和5000万元人民币。-《公司法》《商业银行法》3、高级管理人员要符合《金融机构高级管理人员管理暂行规定》的要求。四、商业银行的一般组织形式1、 商业银行的组织形式，即商业银行在社会经济中的存在形式。一般而言，主要有单一银行制和分支银行制2、单一银行制又称单元银行制，它是指商业银行业务由各个相互独立的商业银行经营，商业银行不设或不允许设分支机构的一种组织形式。3、分支银行制又称总分行制，它是指允许银行在银行总行之外，在国内外各地普遍设立分支银行的一种组织形式。单一银行制的主要优点1、由于不许或限制设立分支机构，商业银行业务规模的扩大受到制约，可防止银行业的过度集中和垄断；2、单一银行制只在本地区营业，有利于地区经济的发展，也有利于与地方政府协调；3、银行管理层次少，具有独立性和自主性，其业务经营具有较大的灵活性。单一银行制的弱点(1)在单一银行制下，银行规模较小，经营成本高，难以取得规模经济效益；(2)在单一银行制下，银行组织资金、运用资金的能力有限，业务又相对集中，风险较大；(3)单一银行制没有设立于各地的分支机构，与经济的外向发展、商品交换范围的不断扩大存在矛盾，不利于商业银行为社会经济的运行提供更多更好的服务；(4)在电子计算机普遍推广应用的条件下，单一银行的业务发展和金融创新受到限制，不利于银行的发展。分支银行制的优点(1)实行分支银行制的商业银行，其分支银行遍布各地，有利于迅速发展各种银行业务，为社会提供多样化的金融服务(2)实行分支银行制的商业银行，可以取得较好的规模经济效益；(3)实行分支银行制的商业银行规模较大，分支机构较多，业务范围较广 ，易于组织资金，资金实力较强；分支行制的优点(4)分支行之间可以相互调剂资金，既能增强银行总体的安全性，又能提高银行资金的运用效率，银行资产可以在地区之间实行有效的组合，从而大大降低银行风险；(5) 实行分支银行制的商业银行可以实行高度的专业化分工，从而大幅度提高工作效率；(5)分支银行制在一定程度上克服了地方干预，并使金融业突破地域界限，更好地为经济运行提供服务；(6)由于分支银行制使银行数减少，便于国家控制和管理。分支银行制的缺点(1) 分支银行制易于加速大银行对小银行的吞并，形成金融垄断；(2) 分支银行制管理层次较多，管理的难度较大；(3)分支银行对地方经济的发展缺乏较高的关切度，而且是在较大范围内调度资金，不利于地方经济的发展。中国商业银行的组织形式总 行 省级分行 计划单列市分行地区中心支行 省辖市分支行 市区支行 市辖县支行 或办事处县支行 县级市 市区支行 市辖县支行 营业部 营业部 支行 或办事处 办事处 办事处 分理处 分理处营业部 营业部 营业部 营业部储蓄所 储蓄所办事处 办事处 办事处 办事处分理处 分理处 分理处 分理处储蓄所 储蓄所 储蓄所 储蓄所中国商业银行组织形式的特点1、商业银行设立分支机构有严格限制，主要是商