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北京理财规划师考试模拟卷 本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 严格遵守考试纪律，维护考试秩序！ 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是__。 A．一般包括三个方面：标题；执行该理财规划的单位；出具报告的日期B．标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分C．理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代D．日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章 参考答案：C[解析] 根据《理财规划师工作要求》的规定，理财规划师不得单独从业，而必须以所在机构的名义接受客户的委托，因此封面上务必注明受托单位名称，也可注明具体设定该项理财规划的理财规划师的名字，但不可仅注明理财规划师姓名，而缺少单位名称。 2.下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是__。 A．操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B．数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C．其目标是指向未来的D．分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一 参考答案：D[解析] 分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。 3.理财规划建议书的前言不包括__。 A．致谢B．建议书所用资料的来源C．理财规划机构简介D．费用标准 参考答案：C[解析] 除ABD三项外，理财规划建议书的前言还包括：理财规划建议书的由来、公司义务、客户义务、免责条款。 4.下列不属于理财规划方案假设前提的是__。 A．股票型基金投资平均年回报率B．投资连结型保险投资平均年回报率C．银行间同业拆借利率D．个人所得税及其税率 参考答案：C[解析] 理财规划方案是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投资平均年回报率、债券型基金投资平均年回报率、货币型基金投资平均年回报率、投资连结型保险投资平均年回报率、债券投资平均年回报率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育费的年增长率、个人所得税及其他税率、人民币对美元的汇率升值幅度等。 5.综合理财规划建议书写作的操作要求不包括__。 A．全面B．细致C．精确D．有条理 参考答案：C 6.客户计划在不久的将来装修房屋，对于现金具有较大的需求，这就需要以更大比例投资于流动性高的资产，那么理财师不应推荐__资产。 A．现金B．银行支票存款C．债券D．艺术品 参考答案：D[解析] 现金和银行支票存款的流动性最高，而股票和债券的流动性稍差，房产和艺术品等资产的流动性最差。 7.封闭式基金的基金份额可以在__交易。 A．银行及非金融机构B．依法设立的证券交易场所C．自由市场D．证券公司和基金管理公司 参考答案：B[解析] 封闭式基金的基金份额在封闭期限内不能赎回，持有人只能在证券交易场所出售给第三者，交易在基金投资者之间完成。 8.下列说法错误的是__。 A．开放式基金没有固定期限，投资者可随时向基金管理人赎回基金份额，若大量赎回甚至会导致清盘B．绝大多数开放式基金不上市交易，交易在投资者与基金管理人或其代理人之间进行C．封闭式基金与开放式基金的基金份额首次发行价都是按面值加一定百分比的购买费计算D．开放式基金一般每周或更长时间公布一次净值 参考答案：D[解析] 封闭式基金一般每周或更长时间公布一次净值，开放式基金一般在每个交易日连续公布净值。 9.理财的第一步应该是__。 A．财富的增值B．财富的安全C．财务自由D．财富的积累 参考答案：B[解析] 财富的安全应当是理财金字塔的塔基，是理财的第一步。在保证财务安全的前提下才是考虑财富的增值和最终达到财务自由的问题。 10.下列属于纸黄金投资的缺点的是__。 A．短线炒作比较困难B．银行对存放在黄金投资账户内的黄金收取利息C．银行对存放在黄金投资账户内的黄金收取保管费D．纸黄金业务需要缴纳税金 参考答案：A[解析] 由于黄金价格的波动受到诸多因素影响，短线炒作难度较大，因此短线运作要取得较好的投资回报有一定的难度。 11.投资规划是个人理财规划的一个重要组成部分。关于投资规划，下列说法不正确的是__ A．满足客户需要是制定投资规划的关键B．应当以稳定的投资回报为基础，要求对风险有较为理性的控制C．在权衡收益和风险时优先考虑收益D．专业人员代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置 参考答案：C 12.公司债券的种类包括__。 Ⅰ．信用公司债券 Ⅱ．不动产抵押公司债券 Ⅲ．保证公司债券 Ⅳ．