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农信社库存现金学习管理问题调研报告总结计划 农信社库存现金学习管理问题调研报告总结计划 PAGE / NUMPAGES 农信社库存现金学习管理问题调研报告总结计划 农信社库存现金管理问题调研报告 库存现金是信誉社金融服务的不行或缺的交易内容，做好库存现金管理，是做好金融服务工作的重要保障，是管控风险，案件防备的重中之重，也是提升精美化管理水平，打造效益富社工程的重要保证。但是，当前农信社的库存现金管理却存在着此彼问题，不尽完美，有待进一步规范。怎样在既保证业务经营中备足现金正常支付，又保证现金安全的前提下做好现金的使用和管理，提升现金使用效率，压缩非生息财产占比，降低现金库管风险和业务经营风险，是现阶段农信社库存现金管理中不行忽略的问题。 一、存在的问题及原由剖析 硬币和残币聚积。农信社地区覆盖广，地理地点偏僻，营业网点多散布在乡村地区，经济、交通、市场、文化、观点、素质等因素以致硬币和残币市场流通难，体现出聚积现 象。一是硬币投入难度大， 市场使用率低，投放少，回收多。 因为硬币携带不便，真假难辨，简单丢掉，在乡村使用渠道 单调，民众对硬币有较大的排挤现象，硬币回笼数目远远大 于投放数，以致现金库存量增添，囤积现象突显。以我社为 例，全辖共48个营业网点，此中地处乡村网点达 37个，目 前我社硬币的数目已达 10万余元之多，寄存时间长达 1年 以上。二是残币数目多，破坏程度大。因为乡村地区的地理 天气、市场系统、居民素质、现金交易屡次等因素，以致残币屡现不只，屡缴不尽。依据人民银行残币管理规定，金融机构所兑换的残币需成捆后才能上缴，但因为币种的多样化，加之人力资源欠缺，数目不够的未成捆残币就只好积压在库房内，与日俱增，以致农信社现金库款量不停增添，既增添了安全隐患，也减少了利润。 库存量限额难以展望。一是乡村信誉社面向“三农”，服务面广、对象多，代理业务品种繁、金额大，现金供应时间不固定，需求不稳固，无形中给管理部门对各社库存限额审定增添了难度。二是资本结算渠道欠完美。跟着大小额支付系统、农信银等网络汇兑业务的开通，农信社的资本结算效率、功能较过去大大增强，但因为属于农信社自己的、拥有现代化支付功能的银行卡迟迟未发，这就增添了习习用“卡”办理跨行、跨地区业务的客户使用现金的频次。三是现代化支付结算业务未有效推行。广大民众对新的现代化支付业务认识不理解，理解不深刻，使用不相信，没有形成利用新科技结算工具的优秀社会气氛，以致乡村地区市场交易中现金交易仍占主流。四是最近几年来乡村金融机构的锐减，而资本需求量呈增添趋向，客观上增添了乡村信誉社库款管理压力，这些都给正确审定库存限额带来了必定的难度。 库存现金申报方式安全隐患较大。现阶段信誉社广泛采纳电话申报、钞车押解方式解决库存现金余、缺问题，必定 程度上增添了安全隐患，上涨了经营风险。 1．电话申报存在隐患。一是简单泄密。一方面，信誉 社工作人员在上班时期进行现金申报时，柜台外不免有客户 存在，申报金额、时间等信息易泄漏，给非法分子可乘之机；另一方面，在科技时代，信息传输过程中可能被非法分子窃 听，从而可能引发高科技犯法。二是简单犯错。利用电话申报，正确度有依靠电话线路的利害，简单出现金额、时间、调入或调出等因素错误的状况。一些信誉社为了不泄密，采纳编译密码的方式进行申报，但密码编译的复杂性增添了工作人员的操作难度，从而也便可能增添差错率。三是责任明确较难。电话申报时主要靠姓名咨询或话筒声音判断申报人，乱报姓名的状况不可以完整清除，失声状况不免出现，一旦出现误报、谎报、乱报等违规状况，责任明确及追查难度较大。 2．钞车押解风险较大。一是钞车的现金配送、调运任 务繁、时间紧、责任重 ,且乡村地区交通条件较落伍 ,地形复 杂，多山路，雾雪天气、自然灾祸、交通事故等因素潜伏着 较大的安全事故隐患。二是乡村地区地广人稀，山多树茂， 给犯法分子进行犯法活动制造了条件和环境，治安局势不容 乐观，案件风险不容忽略。 二、对策与建议 减少库存现金不合理占比。一是增强硬币使用宣传，发 挥社会各界联动作用，提升广大民众对硬币的认知度和相信 度，形成“硬币纸币都相同，相同都是人民币”的观点认识，踊跃为硬币流通创建优秀的市场环境和社会气氛，实现乡村 地区纸币单调流通进一步向纸、硬币混淆流通转变。二是增强硬币调剂管理，依据库款的票面构造，实时向人民银行反应征采支持，帮助把硬币向经济发达地区、多数市进行输送流通。三是增强残币的整点和回笼工作，对成捆的残币实时上缴，保证正确性和时效性；对未成捆的进行规范化清理和放置，提升库款管理水平，优化库款现金构造。 按季审定库存限额。农业生产季节性较强，使信誉社的现金进出状况体现出规律性特点，如春耕节气现金投放多，回笼少；秋收时分现金回笼多，投放少。为减少不生息资本的占比，