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对解决小微企业融资难问题的思考（经济毕业论文） 文档信息 主题： 关于“金融或证券”中“投融资/租赁”的参考范文。 属性： F-0143E5，doc格式，正文3501字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为文章写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 搞要 1 关键字：小微企业；融资慢；融资难 2 一、小微企业融资难现象 2 二、小微企业“融资贵”的原因 3 三、解决小微企业“融资慢”的对策 4 四、结语 6 参考文献： 6 论文原创声明（模板） 7 论文致谢（模板） 7 正文 对解决小微企业融资难问题的思考（经济毕业论文） 搞要 摘要：文章简述了小微企业融资企业现状，分析小微企业融资难的原因，提出改进小微企业融资慢的对策和建议 关键字：小微企业；融资慢；融资难 在我国，通常来讲，小微企业是指除大中型企业以外的各类小型、微型企业的统称（个体工商户也被视作小微企业）。文章提出要解决小微企业融资难的问题，简述了小微企业融资企业现状，分析小微企业融资难的原因，提出改进小微企业融资慢的对策和建议。 一、小微企业融资难现象 近年来，在政府和市场多方合力作用之下，小微企业融资制度环境有所好转，小微企业融资难问题有所缓解。主要表现在：一是融资渠道逐渐宽广。除传统的银行渠道外，各类投资（担保）公司、小贷公司、典当公司、融资性租赁公司以及以VC和PE为主体的基金公司如雨后春笋般迅猛发展，互联网金融也逐渐风生水起；二是融资方式更加灵活多样。就银行渠道而言，各家银行因地制宜地陆续推出了应收账款抵押贷款、股权质押贷款、知识产权质押贷款、联保贷款、甚至（仅仅依托于经营现金流的）POS贷、流量贷等纯信用贷款，各种贷款新产品分别应运而生，日益贴近小微企业实际经营需要。而各?非银行民间金融机构、股权投资机构、互联网金融机构在小微企业融资方式上比起银行来更加灵活。 与此同时，在宏观经济下行与产业转型升级的双重压力之下，近年来小微企业经营面临更大的困境，小微企业融资难问题依旧突出，现阶段的主要表现为“融资贵”和“融资慢”两大现象。相关数据显示，小微企业从银行渠道融资的成本通常在8%～15%之间，而从民间金融等非银行渠道融资的综合成本通常会超过18%。此为小微企业“融资贵”问题。另一方面，小微企业融资需求往往呈现“要求急”和“频度高”的特点，互联网金融和民间金融在时效性上虽然能够满足其要求，但并非主流渠道，银行、股权投资性的基金公司等主渠道反应慢、流程繁琐、周期长，这就是小企业“融资慢“的问题。 二、小微企业“融资贵”的原因 如前所述，小微企业贷款融资成本通常在8%～15%之间，明显高于大中型企业贷款定价水平，主要有两个方面的原因。 一是小微企业贷款风险相对较高。据统计，国内小微企业大多数存活周期仅3～5年。许多小微企业治理机制不完善，经营管理不规范，企业财务制度不健全、透明度低，经营绩效波动大，抗风险能力差，同时缺乏符合银行要求的抵、质押担保物，较易形成不良贷款。作为经营“货币”的企业，银行在放贷时，按照“收益覆盖风险”的原则，对于风险较高的小微企业贷款收取较高的风险溢价，完全符合市场规律。 二是小微企业融资服务成本较高。如上所述，小微企业经营和财务信息不透明，银企信息不对称是小微企业融资的巨大障碍。加之当前社会征信体系不够健全，银行内部适合于小微企业经营特点的信用评估体系也有待完善，为防控贷款风险，必须广泛地收集涉及小微贷款企业的各种软信息，贷前调查和贷后管理的成本都会大大增加。此外，小微企业贷款需求呈现“额度小、期限短、频率高、要求急”等特点，客观上也增加了小微企业贷款的单位成本和边际成本。按照“收益匹配成本”的原则，对于成本较高的小微企业贷款给予较高的定价，也是合情合理。 在小微企业融资成本构成中，有贷款利息、担保费、抵押登记费用等，这些都是正常的费用。除此之外，其他的所谓“公关费”、“浮利分费”、“以贷转存”、“借贷搭售”等法律法规所明令禁止的灰色成本或隐性成本，大可不必杞人忧天。一是，国内银行业市场化程度、贷款决策流程透明度越来越高，期望依靠支出灰色成本来获取贷款本来就没有市场；二是，在依法治国的大背景下，在行业监管政策的高压之下，在一直以来的社会舆论的重压之下，鲜有敢于冒天下之大不韪者。万一不幸遇到，一定要正确面对，首先要敢于说“不”，其次要及时曝光，其结果可想而知一定会是正面和积极的。 政府在应对小微企业“融资贵”问题方面，其实可以大有作为。在当前经济下行、小微企业经营环境恶化的背景下，首先，应该动用财政资源，在直接投资、财政补贴、贷款贴息、贷款担保、政府直接收购等方面加大对小微企业的