消费金融的现状及发展趋势.pdfVIP

专业投资理财网站 消费金融的现状及发展趋势 在互联网金融海潮的推进下，中国金融行业迈向零售小微比重加大是不可逆转的形势。 出口和投资对经济的拉动已相对疲软， 经由刺激消费拉动内需成为中国经济发展的重要能源。 消费信贷如今占全部金融机构所发放信贷的比重大约为 5%，估计 2019 年规模将到达十几万 亿以上。消费金融将成为下一个风口，各路资本纷纷布局消费金融。 消费金融为啥这么火 1.我国人均 GDP2014 年已经突破 7000 美金，大消费时代已经正式开启，微金融服务的 发展提供了良好的发展空间； 2.我国社保体系逐步完善，安全网正在逐步形成，特别是城镇社保覆盖率超过了 95%， 超前消费无后顾之忧； 3.我国 80/90 后逐渐成为消费主力，特别是正在步入社会的 90 后，消费观念越来越接 近发达国家，提前消费被普遍接受，整个社会的消费观念正在发生重大变化； 4.2015 年以来， 央行已经连续 5 次降低基准利率， 整个市场利率也在不断下调， 消费金 融的成本愈来愈低； 5.互联网公司纷纷进入消费金融领域，为消费者提供安全、便捷的消费和金融服务，进 一步促进消费； 6.我国最终消费占 GDP 比重刚刚突破 50%，与发达国家还有 30%左右的差距， 根据艾瑞 咨询的预计，未来 5 年我国消费金融年符合增长率将超过 20%； 7.互联网、大数据等征信和风控手段愈来愈完善，将促进消费金融的规模化发展； 8.新一届政府为了应对宏观经济不断恶化的局面，通过各种政策鼓励内需，发展消费金 融将是促进我国内需发展的有力措施，从而得到宏观层面的支持。 消费金融发展趋势 1.居民消费占 GDP 不到 30%，消费金融增长空间非常大，将来 10 年将是消费金融开展 的黄金十年。 目前我国个人信贷仅占银行信贷总额的 18%，其中房贷占比 15%，实际的消费 贷不足 3%，将来的增长空间将非常巨大； 2.互联网化将进一步增强，传统银行一直在消费金融领域止步不前，一方面在于银行的 特殊垄断地位和人才结构不利于支撑消费金融的发展， 另一方面银行在构建消费场景方面存 专业投资理财网站 在天然的不足。 互联网企业则利用其互联网平台， 通过与电商或者线下消费实体结合打造低 成本的触手可及的消费场景， 方便快捷低成本的开展消费金融服务。 因此未来的消费金融在 于如何与互联网相结合构建消费场景。 3.数据资产将成为风控重要手段。我国央行征信系统只有 4 亿人的数据，其余 10 亿人 在央行征信系统里是空白的， 但是随着互联网公司的进入和大数据技术的发展， 海量的互联 网数据将会被挖掘出来并通过专业的大数据技术进行分析， 形成有效的风控数据， 不仅提升 了风控能力，也降低了风控成本额。 4.垂直化发展（行业垂直化、用户层级垂直化） 消费金融涉及到各个行业以及各类人 群，不可能有一家企业能把所有行业和人群都做好，未来的发展趋势是垂直化、专业化。通 过积累经验，深度构建某一行业的消费场景，