投融资业务贷款类业务修改版.pptxVIP

投融资业务培训;融资业务种类;银行贷款的定义及分类;分类;按贷款的保障条件可以分为：信用贷款、担保贷款和票据贴现。 1.信用贷款： 指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款，这类贷款从理论上讲风险较大，因此，银行要收取较高的利息，且一般只向银行熟悉的较大公司借款人提供，对借款人的条件要求较高。 ;是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。 根据还款保证的不同，具体可分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。 ◆抵押贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款； ◆质押贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款； ◆保证贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。 连带责任是指依照法律规定或者当事人的约定，两个或者两个以上当事人对其共同债务全部承担或部分承担，并能引起其内部债务关系的一种民事责任。 ;3、票据贴现;二、从贷款主体看有法人信贷业务、个人信贷业务。 *其中法人信贷业务包括项目贷款、流动资金贷款、小企业贷款、房地产企业贷款等 *个人信贷业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等; 企业贷款业务 ;1、企业授信种类及流程介绍 2、贷款业务种类及特点 3、抵、质押物的种类及介绍 4、贷款流程;公司客户的授信业务;授信与贷款的区别;公司客户统一授信;内部统一授信流程图;公司公开统一授信操作流程图;具体授信等级与标准;企业信用状况标准如下：优秀级：（AAA）90分及以上。企业各项经济指标很好，经营管理状况好，经济效益很好，有很强的清偿与支付能力，市场竞争力强，企业信誉度高。良好级：（AA）80-89分。企业各项经济指标良好，经营管理状况较好，经济效益良好，有较强的清偿与支付能力，企业信誉度良好。较好级：（A）70-79分。企业有一定的经济实力，经营管理状况尚可，经济效益稳定，有一定的清偿与支付能力，企业信誉度尚可。一般级：（BBB）60-69分。企业各项经济指标一般，经营管理状况一般，清偿与支付有一定难度，存在风险。较差级：（BB）50-59分。企业各项经济指标较差，经营管理状况较差，清偿与支付有较大难度，存在较高风险。差级：（B）49分及以下。企业各项经济指标差，经营管理状况差，清偿与支付有很大难度，存在高风险。;公司客户（法人）贷款业务分类; 流动资金贷款 委托贷款 固定资产贷款和项目融资 ;流动资金贷款;流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款： 　　 1. 临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。 　　 2. 短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转资金需要。 　　 3. 中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。;适用对象：流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。 在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针和《流动资金贷款管理办法》，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。 　　 中期流动资金贷款适用客户为生产经营正常、成长性好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录且信用等级较高的客户。对能提供全额低风险担保的客户，不受信用等级限制;注意：有下列情形之一者，银行不会对其发放贷款(应规避)： 　　 1. 不具备贷款主体资格和基本条件； 　　 2. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目； 　　 3. 违反国家外汇管理规定； 　　 4. 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件； 　　 5. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可； 　　 6. 在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保； 　　 7. 有其他严重违法经营行为。;委托贷款;委托贷款的特点： 拓宽委托人富裕资金的投资渠道 满足借款人的资金需求 委托人可获得较高的资金回报 方便集团公司进行资金管理，调剂资金余缺 纯粹的中间业务，银行不承担风险，同理，公司在做类似业务时作为中间方也可规避自身资金风险。;固定资产贷款和项目融资;贷款特点：　 固定资产贷款与一般短期贷款相比，有如下特点。 　　　 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建