四川省农村商业银行支农效率研究--经济学论文.docxVIP

- - PAGE 1 - 四川省农村商业银行支农效率研究 摘要：【目的】研究作为农业大省的四川省三农金融服务主力军的农村信用社是否因为改制为农村商业银 行（简称农商银行）提高了支农效率。【方法】选取了四川省 2017 年前已改制的 12 家农商行作为样本， 另外选取了 10 家未改制的农村信用社作为对照组。利用机构调查、年报数据和实地调研相结合的数据，将 DEA 的 BCC 模式和 Malmquist-DEA 指数相结合分析样本农商银行和农村信用社的静态和动态效率。【结 果】样本农商银行平均静态支农效率、静态纯技术效率、静态规模效率在 2014-2017 年间波动范围不大。 部分农商银行连续 4 年达到了最大静态支农效率，50%的农商行静态纯技术效率均值和静态规模效率均值 超过平均水平。县级农商行静态支农效率波动小于市级农商行。农商行的静态支农效率远高于未改制农信 社的静态支农效率，农商行动态支农效率的 Malmquist 指数逐年上升，未改制农村信用社支农效率较低， 主要原因是规模效率低。【结论】大部分农商银行并未出现支农效率降低的现象，农村商业银行平均静态 和动态支农效率较高，县级农商行静态支农效率波动小于市级农商行。农村信用社改制为农商银行提高了 支农效率，需要进一步加快农村信用社改制提高其支农效率。 关键词：四川 农商行 支农效率 DEA 模型 中图分类号：F832.7 文献标识码：A 0.引言 长期以来，农村信用社是三农金融服务的“主力军”，但在农村信用社纷纷改制为农村 商业银行的情形下，农村商业银行是否会出现“离农脱农”等值得引起关注。四川省作为农 业大省，研究四川省的改制后的农村商业银行是否真正做到了“不脱农、多惠农”，支农效 率是否有所提高，具有重要现实意义。 国内现有的对农商行支农效率研究甚少。其中，在农村金融机构支农研究方面，师荣蓉 （2013）得出我国大部分省份的农村信用社支农效率不容乐观，东部比较高，中西部比较落 后，全国农村信用社内外部支农效率几年内都有波动的结论。温爱艳（2012）认为村镇银行 设立地点离农村越近、经营时间越长、资产规模越大，存贷比越高、支农户数越多，村镇银 行的支农绩效也就越明显。刘艳和张彼西（2015）用四川省 9 家村镇银行的数据，发现它们 在 2011—2013 年的平均支农效率水平，只能被评为中等，支农效率平稳的占多数，还有少 数一直在走下坡路。从农商行运行效率来看，杨青楠和解晟实（2011）的研究结果表明我国 农商行目前管理效率比较高，但规模效率对总效率的影响比较大，仍需注意保持与管理水平 相适应的企业规模。王玲等（2013）选择中介法设定投入产出指标，得出农村商业银行的运 营情况普遍良好但须控制规模的结论，并指出农村商业银行的创新能力和经营管理能力是影 响效率的关键因素。运用同样的研究方法，李晴（2016）得出农村商业银行经营绩效与不良 贷款率呈显著负相关、与存贷比正相关、受净资产比例和资产负债率的负向影响的结论。 本文利用调研数据和公开数据，将 DEA 的 BCC 模式和 Malmquist-DEA 指数相结合分 析样本农商银行和农村信用社的静态和动态效率，一方面丰富了农村商业银行支农效率的研 究，另一方面，研究结果对于农村信用社改革具有重要的参考价值。 1. 数据与方法 1.1 样本选取及数据搜集情况说明 本文将四川农信系统 2014 年前成立的 12 家农商行作为样本，采用其 2014—2017 年 4 年作为时间区间来开展研究。12 家农商行中，共有 2 家市级农商行，10 家县级农商行。此 外，将 2017 年底仍未改制的 10 家农信社在 2014—2017 年的数据，并将其作为对照组，以 更好研究改制对支农效率影响程度和方向。在四川农村信用社联合社协助下将调查问卷发放 至所选样本农商行、农信社，最终将调查问卷回收并整理。此外，本文的数据部分来自于四 川农村信用社联合社公布的部分样本农商行的年报。宜宾兴文农商行的数据来自于对该行的 直接访谈1。 1.2 DEA 模型及 Malmquist-DEA 指数 DEA 模型是主要当前研究效率问题的主要模型（如王颂吉等，2018；闫述乾等，2016； 师荣蓉，2013； 杨青楠和解晟实，2011）。它不需要设定目标效率函数形式，而是确定了 投入指标与产出指标后，通过线性规划的原理计算出确无参数的效率前沿面来衡量生产效率 值，具有客观性。经过学者的不断修正，更为科学精确的规模报酬可变 BCC 模式出现，BCC 模式不仅可以计算出技术效率，还可以将技术效率分解为纯技术效率和规模效率。本文采用 DEA 模型的 BCC 模式研究四川省农商行 2014—2017 年每年平均的静态支农效率，并把同 期的 10 家农