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多用途现金储值卡相关法律问题研究（法律毕业论文） 文档信息 主题： 关于“办公文档”中“说明文书”的参考范文。 属性： F-015FDZ，doc格式，正文3701字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为文章写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 搞要 1 关键字：多用途,现金,储值卡,相关,法律问题,研究,欢迎,浏览,yj 2 2后金融危机背景下的立法建议 4 参考文献 6 论文原创声明（模板） 7 论文致谢（模板） 7 正文 多用途现金储值卡相关法律问题研究（法律毕业论文） 搞要 摘要：欢迎浏览，xzlunwen小编为你提供的一篇关于多用途现金储值卡相关法律问题研究的〔〕从多用途现金储值卡的概念界定入手,讨论了多用途现金储值卡在我国的发展状况、其特有的风险性、我国相关法律法规的立法状况以及结合当前后金融危机背景下的 关键字：多用途,现金,储值卡,相关,法律问题,研究,欢迎,浏览,yj 欢迎浏览，xzlunwen小编为你提供的一篇关于多用途现金储值卡相关法律问题研究的毕业论文 〔摘要〕从多用途现金储值卡的概念界定入手,讨论了多用途现金储值卡在我国的发展状况、其特有的风险性、我国相关法律法规的立法状况以及结合当前后金融危机背景下的立法建议。 〔关键词〕多用途现金储值卡；合法性；风险；立法建议 引言 随着电子商务（电子商务论文）在我国的快速发展,消费储值模式已成为一种新的电子商务营销模式。储值卡也成为一种普遍的支付手段和消费方式，已经涉及到电信、社保、公交、石化、商业、交通管理、娱乐、健身等诸多行业和领域，与社会公众的生活关系日益密切。但是作为一种新兴的支付方式,储值卡在倍受青睐的同时,其合法性、合理性等方面也越发引起人们的争议。 1多用途现金储值卡的风险性问题据调查,目前多数发卡机构均未对储值卡的发行计划、清算规则、管理模式以及风险控制等作专门的规定,因此存在很多风险性问题。 发卡企业的内部风险 资金风险。多用途储值卡业务经营的特点是资金一次收取、分次使用。发卡机构在持续运营中，将逐渐积累起巨额资金。目前，在没有严格的市场规则和业务监管情况下，一旦商家出现资金运用失误或者企业破产倒闭，持卡人结算资金的安全将难以得到保证，持卡人的权益就会受到损害，严重的有可能影响社会稳定。 信用风险。储值卡是发卡主体以自身的信誉和资产作为保证来发卡的，消费者是基于对发卡方的信任，预付款项换取未来消费的凭证〔1〕。在整个运行过程中涉及发行、消费、清算等诸多环节和机构，而这些环节和机构基本游离于监管体系外，一旦其中一个机构出现欺诈或经营不善倒闭、债务人不履行债务等行为，持卡人无法获得等值消费，就不得不承担损失。 安全风险。储值卡是一种基于卡基的电子货币，它的安全性除了物理上的防伪以外，还要依赖于网络、加密等技术手段。由于条件限制，一些企业的发卡系统和清算系统没有严格规范的防伪保密技术和设备，卡的安全性难以得到保证。 清算风险。当现金储值卡的持有人在商店的客户端上刷卡消费时,商店此时并未立刻取得现实资金.这时还需要相关的金融机构处理扣款信息和交易结算,最后通过银行清算系统把资金打到商户的银行账户上才最终完成资金转移〔2〕。由于缺乏规范的行业标准,储值卡的质量及安全措施较差。大部分发卡企业为节约费用，没有设置专门的发卡机构和清算机构，存在一定的控制风险。同时单位清算人员、系统维护人员没有接受过专门的培训，素质参差不齐，这也给资金清算带来了额外的风险隐患。 社会系统风险通过发行储值卡,发卡机构逐渐吸纳和控制着巨额的资金。当用于结算的余额太大,以致发卡机构不能等值赎回其发行的电子货币或提供相应的等价物品,就可能形成社会系统风险。若商家倒闭或恶意逃避应兑现的款项,不仅损害消费者权益,而且会引发公众信用危机。并且还很容易助长腐败。储值卡先付款后接受消费服务的功能与代币购物券相同，并且相对于代币购物券而言，储值卡更为简便和隐蔽，为行贿受贿提供了可剩之机。 2后金融危机背景下的立法建议 加强储值卡业务的法规建设工作对《中国人民银行法》提及的“代币票券”作清晰界定，明确储值卡发行的范围。针对储值卡发行、使用、管理中存在的问题，中国人民银行应会同有关部门，将其纳入金融管理体系中。并结合现阶段储值卡的使用情况，对储值卡的概念、功能、使用范围、对象等内容进行重新定义和规范，修改《银行卡业务管理办法》，尽快对储值卡的概念、功能、使用范围、对象等进行重新定义，以便有关部门更好地监管、维护人民币的权威性。 建立储值卡发行市场准入机制建议由政府相关职能部门牵头，联合工商行政管理、税务、人民银行等部门对储值卡使用情况进行摸底调查，查明其