第6章个人住房抵押贷款.pptxVIP

《房地产金融》 第六章 个人住房抵押贷款;2;3;4;5;6;7;8;9;10;11;12;13;14;15;16;17;18;19;20;21;22;23;24;25;26;27;28;29;30;31;32;33;34;35;36;37;38;39;40;41;42;43;44;45;46;47;48;49;50;作业一：某购房人向商业银行申请个人住房抵押贷款，贷款额为40万元，贷款期限是5年，贷款年利率为6%，若借款人选择按季度等额本息还款方式还款，试编制该借款人前两个季度的还款计划表。 【解】 季利息为1.5%，计息周期为20期。 (1)每期还款额R =P×[i×(1+i)n]÷[(1+i)n-1]=400000×[1.5%×(1+1.5%)20]÷[(1+1.5%)20-1] =23298.29(元) (2)第一期应还利息=期初贷款本金余额×贷款季利率 =400000×1.5%=6000(元) 第一期应还本金=本期还款额-本期应还利息 =23298.29-6000=17298.29(元) 第一期期末(第二期期初)贷款本金余额 =期初贷款本金余额-当期已还本金额 =400000-17298.29=382701.71(元) (3)第二期应还利息 =期初贷款本金余额×贷款季利率=382701.71×1.5%=5740.53(元) 第二期应还本金=本期还款额-本期应还利息 =23298.29-5740.53=17557.76(元) 第二期期末(第三期期初)贷款本金余额 =期初贷款本金余额-当期已还本金额 =382701.71-17557.76=365143.95(元) ;作业三：某购房人向商业银行申请个人住房抵押贷款，贷款额为40万元，贷款期限是5年，贷款年利率为6%，若借款人选择按月等额本息还款方式还款，贷款发放日为10月15日。购房人在第一期正常还款后，于当年12月5日提前还款10万元。购房人在提前还款后与贷款银行重新签订了抵押贷款合同，约定从下个月5日起恢复正常还款，并约定贷款期限改为4年(从提前还款日开始计算)，由于贷款期限不足5年，贷款年利率为改为4.8%，试计算从下一年的1月5日开始每月的还款额(假设仍按月等额本息还款)。 【解】 根据题意，购房人每期还款额R=P×[i×(1+i)n]÷[(1+i)n-1] =400000×[5‰×(1+5‰)60]÷[(1+5‰)60-1]=7733.12(元) 第一期应还利息=期初贷款本金余额×贷款月利率=400000×5‰=2000(元) 第一期应还本金=本期还款额-本期应还利息=7733.12-2000=5733.12(元) 第一期期末(第二期期初)贷款本金余额 =期初贷款本金余额-当期已还本金额=400000-5733.12=394266.88(元) 第二期实际共30天，则截至到提前还款日(即12月5日)的应还利息为： 394266.88×5‰×20/30=1314.22元 则提前还款时偿还的10万元中贷款本金为100000-1314.22=98685.78元 则提前还贷后的贷款余额为394266.88-98685.78=295581.1元 从下一年的1月5日开始每月的还款额= =295581.1×[4‰×(1+4‰)48]÷[(1+4‰)48-1]=6780.28(元);作业四：某购房人向商业银行申请个人住房抵押贷款，贷款额为40万元，贷款期限是8年，贷款年利率为9%，若借款人选择按月等额本息还款方式还款，贷款发放日为10月15日。假设当年11月份中国人民银行调整个人住房抵押贷款利率为年利6%，试计算次年1月15日购房人当期应还的利息。 【解】 每期还款额 =400000×[7.5‰×(1+7.5‰)96]÷[(1+7.5‰)96-1]=5860.08(元) 第一期应还利息=400000×7.5‰=3000元 第一期应还本金=5860.08-3000=2860.08元 第一期期末(第二期期初)贷款余额=400000-2860.08=397139.92元 第二期应还利息=397139.92×7.5‰=2978.55元 第二期应还本金=5860.08-2978.55=2881.53元 第二期期末(第三期期初)贷款余额=397139.92-2881.53=394258.39元 第三期分为两段，第一段从第二期期末至年末，应还利息为： 394258.39×7.5‰×16/31=1526.16元 第二段从1月1日至1月15日，应还利息为 394258.39×5‰×15/31=953.85元 1月15日购房人应还的利息合计为2480.01元