代资考新课件：第四章 保险的基本原则.pptVIP

二、规定最大诚信原则的原因 （二）坚持保险利益原则的意义 从根本上划清保险与赌博的界限。 防止道德风险的产生。 界定保险人承担赔偿责任的最高限额。 是指当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。 （1）代位求偿权 《保险法》第四十七条规定： 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意制造保险事故造成保险标的损失以外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。 《保险法》第六十八条规定： 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 代位求偿权一般不适用于人身保险。 是指保险标的因遭受保险事故而发生全损时，保险人在全额支付保险赔偿金后，依法拥有对该标的的所有权。 （2）物上代位权 （1）物上代位权的取得一般是通过 委付实现的。 委付是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，用口头或书面形式提出申请，愿意将保险标的所有权转移给保险人，并请求保险人全部赔偿的行为。 （2）物上代位是一种所有权的代位 分摊原则是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则，即重复保险情况下，被保险人所得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而所得的总赔偿金额不得超过实际损失额。 （二）损失分摊原则 1、损失分摊原则的含义 2、损失分摊的方法 （1）比例责任制 （2）限额责任制 （3）顺序责任制 （1）比例责任制 某保险 人责任 = 某保险人的保险金额 所有保险人的保险金额之和 × 损失额 例：甲乙保险人承保同一财产，甲保单保额为4万元，乙保单保额为6万元，损失额为5万元，则甲、乙保险人各承担多少？ （甲：20000元；乙：30000元） （一）保险利益原则的含义 保险利益原则是指在签订和履行合同时，投保人和被保险人必须对保险标的具有保险利益。 二、保险利益原则及其意义 （一）保险利益原则在财产保险中的应用 1、财产保险的保险利益的确立 （1）财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的财产具有保险利益。 （2）财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益。 （3）财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益。 (4) 经营者对其合法的预期利益具有保险利益 三、保险利益原则在保险实务中的应用 2、财产保险的保险利益时效 从保险合同订立到损失发生时，始终要存在保险利益。 例外：在海洋货物运输保险中投保时可以不具有保险利益，但损失发生时则必须具有保险利益。 3、财产保险的保险利益变动 财产保险的保险利益变动包括保险利益的转移和消灭。 保险利益转移是指在保险合同有效期间，投保人经保险人同意将保险利益转移给受让人。 保险利益消灭是指随保险标的的灭失，保险利益消灭。 （二）保险利益原则 在人身保险中的应用 1、人身保险的保险利益的确立 （1）为自己投保 （2）为他人投保 《中华人民共和国保险法》第53条：“投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险人具有保险利益。” 2、人身保险的保险利益时效 人身保险中，投保人投保时对保险标的必须具有保险利益，而在索赔时则可以不具有保险利益。 举例:甲以自己为受益人为其丈夫乙投保死亡保险，后双方离婚，被保险人乙未变更受益人，在乙因保险事故死亡后，甲作为受益人并不因已丧失妻子的身份而丧失保险金的请求权。 3、人身保险的保险利益变动 如果保险利益专属投保人，保险利益可由投保人的合法继承人继承； 如果保险利益非专属投保人，则保险利益一般不得转移。 （三）保险利益原则在责任保险中的应用 1、各种固定场所如饭店、旅馆、影剧院、体育场等的所有人、管理人 ； 2、产品的制造商、销售商、修理商等； 3、各类专业技术人员如医师、药剂师、美容师、会计师、律师、建筑师等； 4、雇主对雇员在受雇期间因从事与职业有关的工作而患职业病、伤、参、亡等依法应承担的医疗费、工伤补贴等。 （四）信用保险的保险利益确定 1、投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益称为( )。 A、保