保险培训课件：保险原理.pptVIP

* 近因原则 含义 认定近因的基本方法 近因认定与保险责任的确定 * 雷击折断大树，大树压坏房屋，房屋倒塌致使家居电器损毁。 一艘装截皮革和烟草的船只，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。烟草未被浸泡，但因皮革的恶臭而变质。 1918年，一战期间，莱兰船舶公司的一艘轮船被敌潜艇的鱼雷击中，但仍拼力驶向哈佛港。由于情况危急，又遇到大风，港务当局担心沉在港口沉没导致堵塞，拒绝靠港，在航行途中船底触礁，终于沉没。该船只只投保了海上一般风险，没有保战争险。 案 例 * 损失补偿原则的含义 以发生损失为前提 以实际损失及费用为限 维护保险双方的正当权益 避免赌博行为及道德风险 * 损失补偿原则的限制条件 以实际损失为限 以保险金额为限 以保险利益为限 * 损失补偿原则的例外 人身保险的例外 定值保险的例外 重置价值保险的例外 * 损失补偿原则的派生原则 重复保险的补偿原则 比例分摊 限额责任分摊 顺序责任分摊 代位追偿原则 权利代位 物上代位 适用范围——财产保险合同 * 某车主，以五万元价格购入一辆二手汽车，并按当时此车实际价值(以新车购置价扣除折旧)9万元购买了车辆损失险，后因保险事故车辆全损 保险公司以补偿原则为由，只同意赔付5万元，而该车主要求赔偿9万元。 案 例 * 谢谢！ * 月黑风高的夜晚是有形风险因素，与不小心的司机是无形风险因素，之后如果发生了撞车，是风险事故，车辆损失与人伤入院是直接损失，因撞车而导致的误工是间接损失。 损失，大家都不喜欢。于是，我们必须要控制它。这样就产生了风险管控学，世界上很热门的一门学术。 它分为前瞻性管理，主要有监控每个风险因素，减少风险事故发生的可能性，低成本较低技术含量的就是培训，要求工厂员工按章操作，高端技术含量的就是金融界的对冲基金等金融工具。 但根据8、2原则，我们不能杜绝所有风险因素，或者有些因素发生的可能性比较低，控制发生的费用又比较高。我们就会采取不同的后续性管理。低端一点的就是，损失了多少，自己掏钱包，高端一点的方法就是发生前，把这个风险转移出去。这就是著名的不要把所有鸡蛋放在一个篮子里面的经典理论。 * 指在同一海上航程中，当船舶、货物和其它财产遭遇共同危险时，为了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用，由各受益方按比例分摊的法律制度。 船舶抵押借款又称冒险借款，它是古代海上借贷的变形。这种借款形式规定，借款人可以以此次出海的船舶作抵押向放款人借钱，借款利息为12%，比当时一般的6%的借款利息高出1倍。如果船舶安全抵达目的港，借款人必须向放款人如数偿还借款的本利；如果船舶在沉没，借款人可以被免除债务。这种借款事实上已经具有保险的一些基本特征，放款人 相当于保险人，借款人相当于被保险人，作为被抵押的船舶是保险标的，所收利息高于普通利息的那部分实质上具有保险费的性质，而船舶沉没时放款人不再收回的借款相当于赔偿金。这一制度具有保险的性质和特征，已具备了保险的一些基本要素，因而被公认为海上保险的种最早形式。　　 * “黑瑞甫”制度和基尔特制度　　“黑瑞甫”制度和基尔特制度都是一种相互保险的制度。现代火灾保险的起源可追遡至1118年冰岛设立的“黑瑞甫”社会（Hrepps）。“黑瑞甫”制是对火灾损失互相负责赔偿的制度。德国北部17世纪曾盛行“基尔特”制度，成立了很多互助性质的火灾救灾协会，会员之间实行火灾相互救济。1676年由46个协会合并宣告成立“汉堡火灾保险局”，开创了公营火灾保险的先河。　　3、基尔特制度、公典制度和年金制度。　　（1）基尔特制度　　基尔特制度在人岙保险的早期形式中最一种专门以会员及其配偶的死亡、年老、疾病等作为提供金钱救济的重心的相互制度。 1667年英国牙科一声巴蓬开办了专门精英房产火灾的商行，他采用了按房屋危险程度试行差别费率的方法，从而使巴蓬具有现代保险之父之称。 　　（2）公典制度　　公典制度流行于15世纪后半期的意大利北部及中部城市，是一种慈善性质的金融机构，在这里存款，最初一定时期内不计息，经一定期间后，存款者可以取得数倍于存款金额的资金。　　（3）年金制度　　年金制度于十六七世纪出现在英国，在荷兰尤为盛行。　　这些被 视为人身保险的较早形式，尤其是年金制度，将资本、利息与生存死亡相结合，已三分接近现代人寿保险。 1963年， 埃德蒙。哈雷按年龄分类的死亡统计资料为依据，编制了世界上第一张生命表，他精确表示了每个年龄的人的死亡率。 公典制度：是一种慈善性质的金融机构，在这里存钱，最初一定期内不记息，经一定期间后，存款者可取得数倍于存款金额资金。 张保顺行广东商人开办，兼营保险业务，这是华人经营保险的最早记录 保险招商局是中国较大民族保险业正式诞生的标志 仁济和水火保险