养老观念沟通培训讲义.pptx

养老观念沟通 为何要做长期财务规划？ 1个孩子，奉养6个老人；结婚后，奉养12个老人； 我们将要面对的生活 4 国际上对养老金的三点定义： 1、按时足量能够领取的钱； 2、不能被挪用的钱； 3、终身享有，直到生命的终结。 社会养老保险效果分析 假定都是25岁开始工作并缴纳社会养老保险，60岁退休，不同月收入水平的北京城镇职工社会养老金替代率（不考虑通胀等情况模拟演算） 社会保险：平均替代率为40%左右。低于40%的，世界上只有海地 特点：强制性、低水平、广覆盖、强调社会公平。 主要国家/地区 数据来源：麦肯锡分析 3.9 0.8 0.4 0.9 25.3 1.4 1.3 6.0 单位：万亿美元 7 解 读 为何要做长期财务规划？ 9 首先我们先来看一下为什么要做财务规划： 现在，我把我们这辈子和钱的关系，放到一个坐标轴里来看，横轴是我们的从生到老的生命轴，纵轴是咱们这辈子跟钱的关系。我们所有人都逃不开两条曲线，这个蓝色的线我们叫它支出曲线，黄色的线是收入曲线。 大家有没有发现，我们所有的人都是从一出生开始，一直到最后一天，每天都要不停地花钱。但是所有人都不是从一出生就会赚钱，会赚钱基本上一定是到成年之后，而且基本上所有人都会有退休不再赚钱的那一天。 10 这样，我们就会发现，所有人这一生都会面对两段时间财务上的亏空：成年之前只会花不会赚，退休之后花得多赚得少！那这两段几十年财务上的亏空，从哪里来？就是要靠我们人生最精华这段时间，把收入超过支出的部分向两边进行分配。一是准备孩子二三十年成长教育金，二就是要准备自己退休之后二三十年的养老资金。 因为所有人基本上都是这个生存模式，所以，没有人可以真正的一辈子月光。所以在国际上，这两项资产配置也是长期财务规划的两个非常重要的内容。 11 当然，国际上对长期财务规划的定义还包括第三个内容，就是由于我们每个人谁都没有这么一个本事，就是把自己所有的钱花干净的那一天，刚好自己也走了。所以，资产传承就成为长期财务规划的第三个内容，尤其是对资产量庞大的家庭。 当然长期财务规划包括的这三个问题也是有主次和先后顺序之分的。您觉得哪个最重要？ 12 孩子成长教育金的？ 养老金的？ 资产传承的？ 其实，对于不同的家庭来说，需求各不相同，所以，最重要的那一项肯定也会各有不同。但是对于一般家庭来说，养老金的规划是第一位的。为什么？我们一起来看： 孩子的教育金是给谁用的？——孩子！ 养老金的钱是给谁用的？——自己！ 资产传承的钱是给谁用的？——孩子！ 13 您一定要记住，无论是投资还是理财，甚至包括所有的资产事务，首先第一位重要的，就是不要丧失对资产的所有权和支配权！其次，在资产配置上，一定要先安排好自己，才能去照顾其他人！ 当然，对于目前的中国，从社会形势的最基本面来看，养老金的规划也确实是最重要的。不仅是在国际上，还包括中国所有的历史，目前中国人的养老形势都是最严峻的！ 1个孩子，奉养6个老人；结婚后，奉养12个老人； 我们将要面对的生活 15 一起来看一下，我们现在面对的生活。就拿我自己举例，我们夫妻两个今年35岁，孩子7岁左右，双方父母大约60岁上下。现在大部分的家庭，是不是差不多都这样？！您觉得夫妻两个养四个老人，还有一个孩子，压力大吗？ …… …… ——钱多压力就不大！呵呵！ 其实，我想和您说的是，我们今天探讨的不是父母的养老问题，因为我们自己辛苦一点，照顾好父母我们应该都还能做到。我们今天探讨的是我们自己将来的养老问题！ 16 您看，我今年35岁，等我到了55岁的时候，我也要准备养老了。这时候父母是80岁，您觉得80岁的人还在吗？ ——应该大部分都还在。这时候，孩子27岁，他要成为家庭支柱的时候，您数一下，他上面有几个老人？ ——6个，如果说孩子娶个老婆，和他一样的话，那上边是多少个老人？——12个！ 17 还有个问题，您可要拍着良心告诉我（开玩笑语气）：您平时给自己的孩子花的钱多，还是给自己的父母花的钱多？——孩子。那您再想一下，如果将来我们老了，您的孩子有了他自己孩子的时候，他的钱是先给他自己的孩子花，还是先给咱们花？——肯定给他孩子。对吗？ 其实您也别不高兴，向下投资是人类的本能。不论是东方人还是西方人，中国人还是外国人。 18 当然，我们要明确一件事情：中国把计划生育作为基本国策是在1982年，这个变化对中国人的生活产生影响是在2012年前后，就是第一代独生子女成为家庭支柱的时候，就是现在的典型的4-2-1家庭的现状；当然，更严重的就是在2040年前后，就是我