信贷部业务交流.pptx

信贷部业务交流信贷部：冯国平一、自营贷款业务1.1业务定义 财务公司自营贷款是指财务公司利用自有资产对符合条件的成员单位发放贷款，定期收取利息，借款人到期归还本金的资产业务。它体现的是财务公司和成员单位（借款人）之间的货币信用关系。1.2.产品简介 自营贷款按照贷款的期限、用途不同可以分为流动资金借款和项目借款。 流动资金贷款：指用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性、经常占用性或临时资金需求。 自营贷款按照担保不同分为信用贷款、保证贷款、质押贷款及抵押贷款。一、自营贷款业务1.3.贷款业务流程图受理申请贷前调查贷款审查贷款发放贷款审批资信评级贷后检查风险分类贷款还本一、自营贷款业务1.4申请人应具备的条件1）.符合《企业集团财务公司管理办法》规定的集团成员单位定义的子公司； 2）.在财务公司开立结算账户；3）.符合《贷款通则》规定的条件： 按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织。4）.申请借款用途符合集团公司发展战略。5）.具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。一、自营贷款业务1.5申请人在贷款申请时提交的资料1）.申请报告(内容包括公司简介、经营情况分析、担保措施、履约计划等）；2）.填写完整的《阳煤集团财务公司信贷业务申请书》；3）.企业成立批准文件、章程、历次股权变更情况记录及注册资本验资报告等资料复印件；4）.营业执照（副本）原件及复印件；5）.税务登记证原件及复印件；6）.组织机构代码证原件及复印件；7）.企业前三年经审计的财务报表；8）.担保情况说明；9）.法定代表人、授权担保措施的有关材料代理人、高管人员简历及身份证明资料；10）董事会同意借款或担保的决议（章程规定的有效人数签字）；12）. 企业主要生产经营情况分析报告；13）. 企业资信证明；14）. 财务公司要求提供的其他材料。以上资料需加盖借款申请人公章。一、自营贷款业务1.6贷前调查的内容1）企业的基本情况2）企业的管理层情况和人力资源状况3）企业的主要资产情况4）企业的产品、市场及竞争环境5）企业的财务资源及财务情况6）企业的资信情况7）企业经营管理中的主要风险及风险预警和防范措施8）企业的担保情况9）其他需要调查或核实的情况1.7贷款调查的方式贷款调查的方式主要分为实地调查和间接调查一、自营贷款业务信贷部初审审贷委员会审批总经理行使最终否决权1.8信贷业务审批1）授信业务审批的原则：审贷分离、分级审批2）财务公司信贷业务审批流程：3）审贷委员会议事规则简介 审贷委员会的发起人为信贷部，召集人为审贷委员会主任，会议记录和会议纪要的整理由信贷部负责。A.信贷经办人员就审议项目做简要介绍B.审贷委员会委员就审议项目进行讨论C.审贷委员会委员就审议项目就行表决，2/3以上同意为通过D.审贷委员会主任宣布审议结果一、自营贷款业务1.9.信贷业务放款1）审批通过后，财务公司同借款申请人签订《借款协议》和《担保合同》，签署《借款借据》；2）信贷部经办人员持《借款协议》、《信贷业务审批书》到结算部办理金融业务放款；1.10.自营贷款的展期 贷款项目由于某些可以接受的合理原因，导致不能如期归还的，可以申请展期。 贷款通则对展期贷款的规定如下：流动资金贷款展期期限不能超过原贷款期限；项目贷款展期期限不能超过原期限的一半并且不能超过三年；该笔贷款利息按照展期后的新利率执行，并补收前按照就利率应计的利息。一、自营贷款业务1.11贷款还本付息财务公司自营贷款按月收息，固定在每月的20日定期收息；贷款到期前15天，信贷部通知借款人办理还款手续；贷款到期日，借款人持转账支票到财务公司办理还款手续；财务公司经办人员持转账支票、还款凭证到结算部办理借款归还。 1.12.贷后管理——贷款的风险分类按照银监会颁布《关于非银行金融机构全面推行资产质量五级分类管理的通知》财务公司要开展信贷资产的风险分类工作。贷款的五级分类为正常、关注、次级、可疑、损失；不良贷款包括被划为次级、可疑、损失类的贷款。一、自营贷款业务1.13.贷款催收的非常措施 如借款人未按规定到期还款，信贷部可采取如下措施追讨款项：1）事先有约定的，可以直接从借款人或者保证人账户直接扣除；2）考虑到财务公司根植于集团公司的特殊性，对于某些成员单位可以同财务部采取协同措施解决还款问题；3）行使代位求偿权4）行使撤销权5）申请破产 如若贷款到期未归还，必须及时向财务公司领导层汇报贷款催收情况，并制定相应措施。一、自营贷款业务1.14金融业务系统操作流1.14.1管理合同的录入1）管理合同包括担保总协议、授信总协议等；2）担保合同录入的操作流：一、自营贷款业务1.14.2信贷