银行培训课件：安全防御 财富传承.pptVIP

Corporate Banking Dept. * * Corporate Banking Dept. * * Corporate Banking Dept. * * Corporate Banking Dept. * * Corporate Banking Dept. * * 讲师照片 安全防御 财富传承 我们来学习： 1.创富 2.守富 3.留富 我们是否会碰到以下问题 “保险都是骗人的，电视里一直有曝光！” “哪那么巧，就让我碰上了？” “我还年轻，现在买太早了，再看看吧。” “保险收益太低了，没有理财收益高！” “人都死了，要保险有什么用！” 海鑫钢铁破产重整 车晓前夫光环不再 胡润百富榜第78位 2010年迎娶车晓 200辆婚车，800万劳斯莱斯 婚礼造价500万 员工红包500万 我们来看： 梅母欠租被收楼 91岁老人无处栖身 我们来看： 2003年梅艳芳逝世 资产总值1亿元 2004年梅妈提出诉讼 2015年信托破产，梅妈欠租被收楼 配置保险资产的大大优势 1 目标保证达成 节税规划 资产配置 提供保障 配合理财目标专款专用 长期稳定的获利 可维持人性的尊严 2 3 4 5 6 7 配置保险资产的大大优势 1 建立资产防火墙 不被查封罚没的资产 不用于抵债的 不存在争议的财富传承 不需要纳税且不能随意质押 2 3 4 5 2002年美国安然公司破产，员工遣散1.35万人，其所有人肯尼斯·莱夫妇的个人财产全部被冻结查封。 唯一没有被冻结的，是他们曾与2000年2月购买的3700万美元的人寿保险。这些保险因受法律保护，债权人无法要求用来追偿债款。现在，肯尼斯夫妇每年可从这份保单中领取92万美元，安享晚年。 聪明的肯尼斯·莱 《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 ——摘自2004年11月18日《中国保险报》 配置保险资产的大大优势 1 建立资产防火墙 不被查封罚没的资产 不用于抵债的 不存在争议的财富传承 不需要纳税且不能随意质押 2 3 4 5 财产私有化 《保险法》第二十三条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。” 其他理财工具决不具有的安全性能 不被查封罚没的财产： 受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。 我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。 注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。 不用于抵债的 配置保险资产的大大优势 1 建立资产防火墙 不被查封罚没的资产 不用于抵债的 不存在争议的财富传承 不需要纳税且不能随意质押 2 3 4 5 父、母 被继承人 兄弟姐妹 子侄甥婿 岳父母 再婚配偶 配偶 子女 法律上对继承人的规定 第三十九条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 案例一： 家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。 《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。” 不存在争议的财富传承 配置保险资产的大大优势 1 建立资产防火墙 不被查封罚没的资产 不用于抵债的 不存在争议的财富传承 不需要纳税且不能随意质押 2 3 4 5 税 理 财 保 证 收 入 有钱人 有前途的人 需要时间创造的人 保险需求金字塔 　　在西方国家保险是最好的保全资产的理财工具，中国大部分老百姓并没有真正熟知保险的内涵和功用，所以这些功能用的非常少 《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税。 人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押。 不需要纳税且不能随意质押