国际银行家班_918零售银行战略与实务,刘建军.pptx

;（一）发展零售银行业务的战略意义;发展零售银行业务的战略意义;发展零售银行业务的战略意义;发展零售银行业务的战略意义; 商业银行未来的盈利增长点在哪里 ;1、低资本消耗、低风险权重 ;2、议价能力强势 ;3、客户关系长久，降低了客户开发成本 ;4、品牌传播能力强 ;5、有助于打造创新型银行的形象 ;6、业务发展市场空间巨大 ;1、居民财富快速增长;2008年全国个人可投资资产总体规模约38万亿元; BCG（波士顿咨询公司）出版的《中国财富管理市场》表明，过去5年，中国居民持有的财富以25%的年均复合增长率增长，中国家庭拥有约3.2万亿美元的金融财富，金融资产达到百万美元的家庭有39万户，金融资产在10万美元至100万美元的家庭有288万户。 中国已成为亚太地区第二大富裕人口集中地，占亚太富裕人士总数的14.8%，拥有亚太地区22.3%的财富。; 中国私人财富市场仍然蕴含巨大的市场价值：据招行与贝恩公司联合发布的《2009中国私人财富报告》，2008年中国可投资资产一千万以上的高净值人士达30万人 2008年中国可投资资产一千万以上的高净值人士达30万人，其中，个人可投资资产五千万以上人士超过4万人，一亿以上的接近1万人； 共有11个省份的高净值人士数量超过1万人，覆盖了全国高净值人群约80%左右。 2009年，中国私人财富市场在国内外宏观环境考验下保持增长趋势 在国内外宏观环境考验下，2009年全国个人可投资资产总量预计将实现10%左右的增长； 预计2009年中国高净值人士将达到32万左右，同比增长约6%。;3、居民负债潜力巨大; 4、对中国零售银行市场未来的预测;国际著名咨询公司麦肯锡预测，未来几年个人贷款业务和中间业务将以年均20％的高速增长，到2013年，个人贷款业务和中间业务将分别占到整个银行业利润的16％和20％。 预计到2013年，中国信用卡业务的利润将达到130亿～140亿元，成为银行的核心业务和主要利润来源之一。;二、分 析 篇;差距体现; 客户的需求发生了巨大的变化，现在客户到银行不是仅做简单的存取款业务，客户对银行提供财富管理服务和融资服务的需求日益强烈，这导致银行服务的内涵发生了巨大的变化。;; 上述的这些变化导致了零售银行间竞争的核心能力发生了重大的变化，银行间的竞争已远远超出了过去的以热情、快捷为标志的情感式、技能式的服务内涵，专业化服务能力成为决定一家银行零售业务发展成败的决定性因素！;国内银行业目前仍延用传统的总分行管理体制，还没有实行事业部管理体制。 这种传统的组织架构面对零售银行业务新的盈利模式，其最大的弊端在于：不能有效地配置资源，即不能根据竞争策略，制订科学合理的资源配置计划，导致战略与资源配置出现矛盾，从而影响竞争能力的提升。 ; 客户需求的变化 ; 面对竞争日益激烈的市场，快速变化的客户需求，资源配置效率的高低已经成为决定一家银行零售业务市场竞争力的关键因素！; （二）如何打造零售银行的核心竞争力？;零售银行规律特点： 紧紧围绕客户需求，以服务和产品为竞争触 点，不断满足客户变化的需求的同时，提升 和挖掘客户的价值，赢取利润。;零售银行业务竞争力特点;;三、未来发展方向;1、零售事业部改革的意义; 解决两大问题;2、事业部体制的特点;3、事业部体制的优点;客户需求发生了巨大的变化 ;零售银行产品体系发生了深刻的变化;网点是银行最重要的销售渠道，必须转变以往的经营理念，实现网点功能的转变，提升营业厅的销售效率，增强盈利能力。 缩短客户排队等待时间； 改善客户体验，提高客户满意度。;随着我国富裕客户群的日益扩大，资本市场的快速发展，居民理财意识的不断增强和监管政策的不断放松，财富管理业务呈现出广阔的发展空间。 财富管理业务收益空间巨大，是银行重要的利润来源及未来的重点发展方向。 财富管理业务对银行提出了更高的要求，只有打造财富管理业务的核心竞争能力，才能真正赢得客户的信任，赢得市场。;财富管理业务的核心是为客户提供专业的、高水平的投资顾问服务。 加强财富管理体系建设，不断提高财富管理专业能力。 加强理财队伍建设； 加强财富管理系统建设。 ;以客户需求为中心，为高端客户提供规范的、持续不断的、高水平的投资顾问服务。 加强资产配置，提高销售效率。 加强对客户经理销售和服务流程的规范化管理。 加强销售管理，避免错误销售。;随着零售业务的快速发展和客户规模的不断扩大，运营管理体系的效率对于零售银行的市场竞争力具有重要的意义。 通过全面整合、优化作业流程，构建更为高效的零售银行运营管理体系，实现零售业务运营的工业化。 ;通过流程梳理，对流程进行简化，减少冗余的流程。 实施