社会信用体系基础知识培训教材.pptxVIP

社会信用体系基础知识;一、信用管理从业人员;信用管理从业人员; 信用管理从业人员的职业道德;企业的信用管理人员;信用管理师学科特点;二、社会信用体系;信用与经济的关系;信用与经济的关系;信用管理的作用和意义;信用风险种类;我国信用风险的原因;社会信用体系的框架;三、企业信用管理;国外信用管理的起源和发展;;穆迪公司的创始人是约翰·穆迪，他在1909年首创对铁路债券进行信用评级。1913年，穆迪开始对公用事业和工业债券进行信用评级。目前，穆迪在全球有800名分析专家，1700多名助理分析员，在17个国家设有机构，股票在纽约证券交易所上市交易（代码MCO）。 穆迪投资服务公司信用等级标准从高到低可划分为：Aaa级、Aa级、A级、Baa级、Ba级、B级、Caa级、Ca级和C级。 ;FitchRatings 惠誉国际1913年由约翰·惠誉（John K.Fitch）创办。1997年惠誉国际并购了另一家评级机构IBCA，2000年并购了DUFF PHELPS，随后又买下了Thomson Bankwatch，目前，公司97%的股权由法国FIMALAC公司控制。 1975年美国证券交易委员会SEC认可惠誉国际、标准普尔、穆迪为“全国认定的评级组织”。 ;我国信用管理的起源和发展;我国的信用管理师职业资格;企业信用管理的工作内容;什么是企业信用？;信用申请的形式 口头申请 书面申请 电子申请 书面信用申请是现代企业信用交易的前提 特点：程序严谨、信息收集、法律保障;信用申请步骤 销售部门转达申请 发放信用手册 与信用申请人面谈 说服和指导客户填写信用申请表 回复信用申请; ;老客户信用申请 最低风险客户的申请处理：立刻接受 较低风险客户的申请处理：交易条件、额度使用情况和企业履行条件许可情况下，立刻接受 中等风险客户的申请处理：只有取得资信证明才接受 较高风险客户的申请处理：一般不接受;四、客户管理;信用评估的三大方法;信用评估的“3C”、“5C”理论; ; 客户偿付意愿和能力 领导者的意愿：偿付意愿很大程度上通过管理者品格反映，具有以下基本特征的客户管理者是危险的： 1）爱说大话。 2）假话连篇，歪曲事实，信口开河。 3）总是将错误和过失推卸到别人身上。 领导者的???力： 包括：组织能力、管理能力、策划能力、控制能力等。; 企业战略经营方针 愿景、使命、价值观 战略、总目标、考核指标 主要经营策略 实施计划 控制、改进的方法 ; 企业资源优势 一个企业能够在如此竞争激烈的市场中生存和发展，其先决条件是应该拥有一些相对或绝对优势的企业资源。如果没有任何资源优势，这个企业不会有可持续发展的能力，甚至很可能在短期内就出现危机。 企业资源优势包括：资金资源优势、人才资源优势、技术资源优势、品牌资源优势、政府资源优势、生产资源优势、渠道资源优势、客户群体认同优势等。对不同行业和类型的企业，各项资源优势对企业的重要性也不同。 ; 董事会和管理层的关系 在现代企业中，董事会和管理层的关系对企业的长远发展影响很大。如果董事会和管理层出现裂痕，势必影响到企业的正常经营管理工作，给企业带来不利影响。 如果企业的董事长和总经理由一个人担任，往往会造成总经理的重大决策没有其他人员或机构监督，使企业的发展方向出现偏差，这也被认为是企业管理体制上的一种弊端。因此，有必要了解客户董事会和管理层的关系。 ;客户资金运用 稳妥性：企业资金运用包括企业资金的投向、领导者的投资风格、企业资金压力等相关内容。考察客户资金运用就是考察客户在资金使用方面是否稳妥。对于企业来讲，客户资金稳妥非常重要。 ; 企业的担保和抵押情况 企业的担保和抵押情况是企业的或有负债，是企业的潜在风险， 如果客户对第三方承担了担保义务，一旦第三方不能偿付欠款，其偿付义务就由客户承担。 如果存在担保、抵押，如果客户一旦出现财务危机，作为抵押担保的受益人就能够优先获得补偿，而商业交易中的债权人就处于不利的地位。; 客户经营状况 客户的经营状况反映企业的竞争能力和潜在动力，如果缺乏良好的经营状况，偿付能力必然难以获得保障。 主营业务、经营业绩、原材料采购及价格、供应商、销售区域及收款方式、主要客户、经营场所、人力资源、生产能力、产量、品牌等。 客户身份、信用申请目的 对一些中小客户、新注册的客户或无法通过公共途径获取信息的客户，非常有必要考察和核实客户身份、信用申请的目的和偿付能力。 ;; 采集老客户信用信息的方法 定期采集 不定期采集 老客户提出新的信用额度申请时； 有消息、迹象和证据表明客户的信用状况突然发生或即将发生恶化时； 交易突然出现异常时； 其他信用经理认为必须立刻采集客户信息时。 ;五、征信工作原理与准则;企业资信调查;房地产市场调研的内容;