人身保险学课件：第十章 人寿保险数学原理.pptVIP

第九章 人寿保险数学原理 第一节 人寿保险中的风险测定一一生命表 一、概率法则 在人寿和健康保险的费率计算中，使用到一些概率法则:1·确定性法则。确定性可以用1表示。2·简单概率。一个事件将会发生或不会发生的概率可以用一个分数表示，取值范围从0到1。3·复合概率。两个相互独立的事件将会同时发生的概率是事件将会分别发生的单个概率的乘积，即PP，。在任何一年，死亡概率加上生存概率等于1，因为一个人不是在该时期内生存，就是在该时期内死亡。 二、预测将来事件的方法 预测将来事件有两种方法:一种是演绎推理。另一种是归纳推理。 归纳推理方法是指:在假设条件相同的情况下，在过去已发生的，在将来也会发生，即为了预测将来事件，不需要分析现象的原因。归纳推理方法也可以应用到人寿保险中，即根据以往的寿命和死亡年龄的数据来预测将来死亡和生存的概率。这种预测是根据死亡率法则”，一群人从出生开始，每年都将有一定人数死亡，直到所有人都死亡为止。通过研究有足够多人数的群体的死亡率，就为预测将来死亡率奠定了基础。因此，制定人寿保险的费率必须要有死亡率统计数据。 三、大数法则 理论估计接近实际经验数据的准确性同人寿保险有着重要关系。这种准确性取决于两个重要因素:第一，供估计的统计资料的准确性，这需要对死亡率统计资料加以仔细审查;第二，单位数或试验次数。 在人寿保险中，预测将来的死亡率是根据以往一大批人的死亡率。生