第5章财产保险.pptxVIP

保险原理与实务;第一节 财产保险概述;一、财产保险的概念及其业务体系;财产损失保险（产物保险）;二、财产保险的特征;保险标的在为陆上且处于相对静止状态下 所承保财产的地点不得随意变动 所保风险广泛 不定值保险（团体火险）和第一危险保险（家庭火险）;二、火灾保险一般内容;可保财产 房屋及其他建筑物和附属装修设备 各种机器设备、工具、仪器及生产用具 管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等 各种生活资料等 特约可保财产 某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物资 不可保财产 不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资;除外责任 战争、军事行动或暴力行为； 核子污染； 被保险人的故意行为； 各种间接损失； 保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等;1、火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位 2、保险费率的确定因素 建筑结构及建筑等级 占用性质 承保风险的种类及多寡 地理位置 投保人的防灾设备及防灾措施 3、保险费率的分类 团体火灾保险费率 工业险费率、仓储险费率、普通险费率 家庭财产保险费率 标准费率与短期费率;1、通常根据投保标的分项确定 2、团体火灾保险 固定资产 分项确定 可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定 流动资产 可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定 3、家庭财产保险 按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定 保险金额一般由被保险人自行确定;对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额 注意扣除残值和免赔额 对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式;三、火灾保险主要险种; 以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险 火灾 雷击 爆炸 飞行物体和空中运行物体的坠落 自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失 必要及合理的施救费用; 案例分析;责任免除; 特约责任;保险期限; 火灾、爆炸、雷击 自然灾害，如暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等;赔偿处理;赔偿处理;赔偿处理;赔偿处理;赔偿处理;计算结果： 800 000/1 000 000*10 000=8 000元 施救费同样要按比例计算： 800 000/1 000 000*300=240元 残值： 800 000/1 000 000*500=400元 则，保险人实际支付的赔偿金为7600元，再加上施救费240元，共计7840元。;家庭财产保险;保险责任;除外责任;保险金额;保险金额;保险期限;理赔; 案例：史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火，当： （1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？ （2）家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？; 因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中： （1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿15万元。 （2）当家庭财产损失35万元时，由于损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿30万元。;案例分析;案例分析;第三节 运输工具保险;（一）运输工具保险的含义;（二）机动车辆保险;1、机动车辆保险的保险责任;2、机动车辆保险的保险期限;3、机动车辆保险的保险金额;4、机动车辆保险的免赔额规定;4、机动车辆保险的免赔额规定;赔偿处理;(2)部分损失 以新车购置价确定保险金额的车辆的： 赔偿=（实际修复费用-残值） 保险金额低于新车购置价的车辆的： 赔偿=（实际修复费用-残值） ;案例分析;案例分析;案例分析;例如：2002年12月，在AB两保险公司投保机动车辆保险的甲乙两辆汽车相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交管部门裁定，在事故中，甲车负主要责任，承担经济损失的70%；乙车负次要责任，负担经济损失的30%。甲乙两车都投保了车损险和第三者责任险，第三者责任险的限额分别为5万元和10万元。对这个案件，AB两公司各自如何理赔呢？ ;赔款数额具体计算过程如下 第一： A公司的赔款计算 =5000元 X70% =3500元 甲车应赔乙车损失=（乙车车损+乙车车上货损）X甲车应付的经济损失比例 =（4000元+5000元）X70% =6300元 A保险公司负责甲车车损和甲车的第三者责任赔款 =（甲车自负车损+甲车应赔乙车损失）X（1-免赔率） =（3