第二章房地产抵押贷款.pptxVIP

房地产教学团队;房地产金融学;房地产金融学;第一章 房地产金融概论;房地产业是指从事房地产开发、建设、经营、管理以及维修、装饰、服务等多种经济活动的具有高附加值的综合产业。 房地产业与金融业都属于第三产业，房地产业与金融业相互促进、共同发展，房地产业的发展离不开金融业的支持与渗透，而其发展本身又为金融业的成长提供了广阔的空间。 房地产金融是在房地产开发、流通和消费过程中，通过货币流通和信用渠道所进行的筹资、融资及相关金融服务的一系列金融活动的总称。房地产金融包括房产金融与地产金融两方面。 房地产金融具有融通资金量大、较强的政策性和债权有保障等特点。 房地产金融具有为房地产业生产、流通和消费等环节筹集和分配资金的职能。 房地产金融市场融资主体、融资中介和市场金融工具等三个基本要素组成。 我国的房地产金融机构体系可分为专营的和兼营的两类。 我国的房地产金融大概经历了起步时期、停滞萎缩时期、恢复时期、调整发展时期和规范发展时期等五个阶段。 展望未来，我国的房地产金融业将会从交易工具、制度环境等方面进行深化和完善。;第二章 房地产抵押贷款;第一节 房地产抵押贷款概述;第一节 房地产抵押贷款概述;二、房地产抵押贷款的基本特征;二、房地产抵押贷款的基本特征;二、房地产抵押贷款的基本特征;三、房地产抵押贷款的作用;第二节 商业银行住房抵押贷款的运作;一、住房抵押贷款的利率;一、住房抵押贷款的利率;二、住房抵押贷款的首付款;三、住房抵押贷款的还款方式;期限;三、住房抵押贷款的还款方式;期限;三、住房抵押贷款的还款方式;3．渐进加付法（GPM） 渐进加付法是国际上十分通行的消费信贷形式，但目前在国内还较少被银行所采用。渐进加付法的发明主要是用来降低通货膨胀对借方付款能力的冲击。这是由于在预期物价上升时，贷方会把预期通货膨胀率算在利率里，从而使得贷款利率和预期通货膨胀率以同一幅度上升。贷款利率上升不但带来每期贷款支付的增加，更会改变借方的贷款负担结构。 通货膨胀使得每期支付增加，从而对贷款初期的借方造成较大的财务压力。这是因为真正影响借方财务压力的是所支付贷款的购买力，而非贷款本身。由于通货膨胀使同样的本息支出在贷款末期的购买力减少，因此贷方必须在初期收到巨额的贷款增多购买力，这样贷方所收到的总贷款本息的真实购买力才能维持其原来计划的水平。因为借方在贷款初期通常经济状况不好，如果真实负担增加，那么能借到贷款者就会减少。渐进加付法就是提出来弥补这个缺陷的，其主要特征在于减轻期初的本息支付，然后逐渐增加支付，其计算方法较为复杂。 渐进加付法具体又可分为等比累进还款法和等额累进还款法。前者是指借款人在贷款发放一定时间内，每月等额还款，以后在每期还款额基础上增加一定比例的还款额，而后者则在上期还款额的基础上增加一定额度的还款额。 渐进加付法的好处主要在于减轻贷款者的期初负担。许多有意购买房屋的人可能在考虑购买房屋时，收入较低无法支付贷款。此时，若贷款能改变还款的结构，使借方在贷款初期负担较低的贷款支付，然后逐渐调高贷款支付，则可以吸引更多的有购买房屋意愿的投资者。而且如果借方所购买的房屋很有升值潜力的话，则更为理想，因为即使借方的经济能力未获得改善，而不能偿还贷款，贷方也因有价值逐年上升的抵押物做保障而不至于损失过重。现在我国的情况与渐进加付法成功的条件不谋而合。;四、国外住房抵押贷款工具;四、国外住房抵押贷款工具;四、国外住房抵押贷款工具;四、国外住房抵押贷款工具;第三节 住房公积金制度;第四节 个人住房抵押贷款的风险与防范;第五节 住房抵押贷款保险;第六节 住房储蓄银行业务;本章小结