某银行体系与银行主要业务.docxVIP

{业务管理}某银行体系与银行主要业务 ③对各类监管权限做到科学,合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的 限制 ④鼓励公平竞争,反对无序竞争 ⑤对监管者和被监管者都要实施严格,明确的问责制 ⑥高效,节约的使用一切监管资源 6.监管措施: ①市场准入(包括:机构,业务,高级管理人员) ②非现场监管--收集数据资料基础上的分析评价 ③现场检查----根据审慎监管的要求,实地查阅帐表,文件,档案和座谈 询问,对风险性和合规性进行分析,检查,评价和处理. ④监管谈话----与银行业金融机构的董事,高级管理人员进行监管谈话 ⑤信息披露----要求机构按照规定披露信息 1.1.3 自律组织:中国银行业协会(简称:CBA) 1.成立时间:2000 年 2.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体 3.主管单位：银监会 4.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益 5.会员单位：1）会员：政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行，城市商 业银行，资产管理公司，中央国债登记结算有限责任公司，中 国邮政储蓄银行，农村商业银行，农村合作银行，农村信用社 联合社，外资银行 2）准会员：各省（自治区，直辖市，计划单列市）银行业协会 6.组织机构： 最高权力机构：会员大会 会员大会的执行机构：理事会--在闭会期间负责领导协会日常工作 个专业委员会：法律工作委员会，自律工作委员会，银行业从业人员资格认证委员会，农村合作金融工作委员会，银团贷款与交易专业委员会，外资银行工作委员会，托管业务专业委员会，保理专业委 员会，金融租赁专业委员会，银行卡专业委员会 日常办事机构：秘书处 1.2 银行业金融机构 1.2.1 政策性银行 1.构成及主要业务 国家开发银行：国家重点建设项目融资 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 2．政策性银行的改革： 按照分类指导“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家发展银 行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务。对政策 性业务要实施公开透明的招标制。 1.2.2 大型商业银行 1.“四大行”：中国工商银行—专门经营工商信贷和个人储蓄业务 中国农业银行—专门经营农村金融业务 中国银行-----专门经营外汇业务并管理国家外汇 中国建设银行—专门经营基础设施建设等长期信用业务 “五大行”“大型商业银行”加交通银行 2.中国工商银行： 1984 年 1 月 1 日，成立 2005 年 10 月 28 日，整体改制为股份有限公司 3.中国农业银行： 2009 年 1 月 5 日，改制为股份有限公司（最晚改制） 4.中国银行： 1912 年成立 2004 年 8 月 26 日，改制为股份有限公司 5.中国建设银行（CCB）： 1954 年 10 月 1 日成立 2004 年 9 月 7 日，改制为股份有限公司 6.交通银行： 是新中国第一家全国性的股份制商业银行 1.2.3 中小商业银行 1.股份制商业银行的作用：①在一定程度上弥补了国有商业银行收缩机构造 成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务的需求， 大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活。②打破了计划经 济体制下国家专业银行的垄断局面，促进银行体系竞争机制的形成和竞 争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平，服务质量和工作效率的 提高。③股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面 不断创新，是很多重大措施的“试验田”从而大大推动了整个中国银行 业的改革和发展。 2.城市商业银行： 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。 1979 年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立 城市商业银行呈现出三个新的发展趋势： 一：引进战略投资者 二：跨区域经营 三：联合重组 1.2.4 农村金融机构 1.农村金融机构包括：农村信用社，农村商业银行，农村合作银行，村镇银行， 农村资金互助社 2.农村商业银行和农村合作银行是在农村信用社的基础上建立的 3.2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家界港市农村商业银行 正式成立。 4.2003 年 4 月 8 日，我国第一家农村合作银行宁波 2003 年 4 月 8 日全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立 截止 2009 年底全国共批准 29 家农村商业银行、181 家农村合作银行开 5.村镇银行和农村资金互助社 2007 年 1 月 29 日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、 《农村资金互助社管理暂行规定》 对比项目村镇银行农村资金互助社 资金来源由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资。可吸收公众存款。由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成。可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和