贷款五级分类之电子表格知识培训.pptx

安徽省农村信用社 联合 社AHHUI RURAL CREDIT UNION安徽农金A R C U诚 信 相 约 共 谋 发 展贷款五级分类电子表格知识培训本期培训的主要内容： 一、贷款五级分类电子表格的操作与报表的填报。 二、电子表格应注意的事项。 三、日常监督检查重点内容。 古人云:温故而知新。 这两天全省行、社信贷人员再次在一起学习贷款五级分类相关知识，目的是进一步加强贷款五级分类的日常管理，掌握贷款风险分类方法，分类操作程序，贷款五级分类电子表格基本操作方法，适时分类、按季调整，确保分类正确，准确真实地反映信贷资产质量，及时统计上报相关报表。为经营决策和管理提供准确的信息。一、电子表格操作与填报 贷款五级分类电子模板是根据 皖农信联发[2006]51号《安徽省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》 皖农信联发[2006]342号《安徽省农村信用社信贷资产风险分类实施细则补充规定》 银监发[2007]63号《小企业贷款风险分类办法（试行）》等规定对自然人一般农户、自然人其他 、微型企业和小企业贷款的矩阵分类对贷款本金或利息的逾期天数的时间等规定进行电子化处理，提高工作效率，以及风险分类的准确性。贷款五级分类模板介绍本次贷款五级分类模板的特点是集自然人一般、自然人其他、微型企业和企事业单位（包含汽车贷款、住房按揭、贴现）等风险分类于一张表格，涵盖表内所有信贷资产,选择恰当的分类理由，自动生成分类结果；增加了银监局1104报表G11，G12，不良贷款分析等报表项目的连接，提供了自动生成相关信贷报表，便于信贷报表的上报和日常检查，提高了工作效率。 演示范本\信贷资产风险分类基础表.xls演示范本\信贷资产风险分类基础表.xls贷款五级分类模板介绍C列对应G11贷款投向表中的行业。D列对应表内资产统计表和不良贷款分析表中贷款类别。E、F、X列对应不良贷款分析表中贷款投向、期限、贷款方式。AM、AN、AT列对应G12贷款质量迁徙情况表中迁徙变化情况。AN—AR列对应各季度上调级别复审认定清单中分类结果。贷款五级分类模板介绍D列中的企事业对应该表的小企业矩阵。D列中的自然人其他、微型企业对应该表的自然人其他及微型企业矩阵。（矩阵分类表略）D列中自然人一般对应该表的自然人一般农户矩阵。（矩阵分类表略）D列中的票据贴现对应了贴现分类理由。E列中的住房按揭、汽车贷款对应了住房按揭、汽车贷款的分类理由。小企业贷款逾期天数风险分类矩阵　未逾期1-30天31-90天91-180天181-360天361天以上信用正常关注次级可疑可疑损失保证正常正常关注次级可疑损失抵押正常正常关注关注次级可疑质押正常正常正常关注次级可疑建议：大、中型企业贷款风险分类，在根据企业财务、非财务等分析的基础上，准确分类，将相关基本信息、分类结果也录入该表中，便于生成的统计表贷款余额与业务报表贷款余额相一致。小型企业标准1工业企业：从业人员300人以下；销售额3000万元以下；资产总额4000万元以下。2建筑业企业：从业人员600人以下；销售额3000万元以下；资产总额4000万元以下。3批发业企业：从业人员100人以下；销售额3000万元以下。4零售业企业：从业人员100人以下；销售额1000万元以下。5交通运输业企业：从业人员500人以下；销售额3000万元以下。6邮政业企业：从业人员400人以下；销售额3000万元以下。7住宿和餐饮业企业：从业人员4000人以下；销售额3000万元以下。 ——摘自《中小企业标准暂行规定》统计报表之间的关系:表内信贷资产企事业单位贷款自然人一般农户贷款自然人其他贷款贴现机关、团体及事业单位农副产品加工企业其他农村工商业其他小额信用贷款联保贷款助学贷款住房按揭汽车贷款信用卡透支其他一般消费助学贷款住房按揭汽车贷款信用卡透支其他贴现不良贷款分析表中的贷款投向演示范本\不良贷款情况分析表.xls演示范本\不良贷款情况分析表.xls电子表格的操作与报表填报基础表C列填写要求基础表D列填写要求基础表E列填写要求机关团体事业单位 根据借款单位从事行业或贷款实际用途填列企事业微型企业农副产品加工企业只选择选择其他农村工商业其他农户小额信用贷款农户联保贷款其他 根据借款人从事行业或贷款实际用途填列只选择助学贷款选择自然人一般住房贷款汽车贷款自然人其他信用卡透支自然人其他 根据最后贴现资金的用途填列选择一般消费票据贴现贴现电子表格的操作与报表填报例如：中学教师张某，因妻子失业在家，想在学校附件开一个小吃店，缺少资金，到基层行社申请并办理了3万元信用贷款，生意红火。那么在基础表中C列应该选择住宿和餐饮业，D列选择自然人一般， E列选择农户小额信用贷款或其他这些内容。不能因为该户是教师C列选择教育，D列选择自然人其他，E列选择机