银行信贷业务中的法律风险防范与控制.pptx

银行信贷业务中的法律风险防范与控制;案例引言;课件内容;贷款法律基础知识;民法;二、代理 ;;三、诉讼时效;诉讼时效中断 ;合同法律制度;缔约过失责任，是指在合同订立过程中，因一方故意或过失违反先合同义务而给对方造成依赖利益的损失时依法应承担的民事责任。 先合同义务的典型例子： 1.客户存款时被抢 2.客户在营业厅滑倒;拒贷款银行被判“怠于履行义务” 金融环境恶化？判决：重庆高院判决农行赔部分损失80万元;2.合同义务 3.后合同义务 合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。;三、合同的效力;3.可撤销的合同 撤销前有效：意思表示不真实： （1）重大误解 （2）显失公平 （3）欺诈、胁迫、乘人之危 案例：北京银行捆绑搭售理财产品，被指乘人之危 程序：请求法院撤销 4.效力未定的贷款合同 （1）无权代理人订立的合同，如哥擅自以弟的名义签订贷款合同；（被办卡） （2）限制民事行为能力人订立的合同，如15岁的张某贷款； （3）无权处分合同，如将代朋友保管的电视进行贷款质押。;四.合同履行 1.不安抗辩权 2.同时履行抗辩权 ;2.学会运用代位权 ;3.学会运用撤销权 ;4.灵活运用预期违约】 预期违约;五、合同解除; 讨论：“钱款离柜，概不负责”有效吗？;物权法与担保法;;思考：小产权房是否可抵押？;二、质押 （一）质押的涵义; （二）质权的设立 质权的设立=质押合同+交付财产 交付财产——质权设立 可见：质押合同与质权设立原则 意义：有利于银行权益保障;（三）权利质押 1.多样性 汇票、支票、本票； 仓单、提单； 可以转让的基金份额、股权； 可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； 债券、存款单； 应收账款等。 存单质押问题 （1）风险较大：虚开、伪造、变造； （2）无法辨别：存单核押相当不便； （3）实现不便：质权需存单人配合。建议：银行应当谨慎接受此担保。 ;（四）质押权人（银行）的义务 1.保管义务 基本要求：银行有妥善保管的义务 法律后果：承担赔偿责任 2.及时实现质权义务 基本要求：及时行使质权 法律后果：承担赔偿责任 ;三、保证 （一）保证的形式与种类;（二）保证合同的从属性;（三）保证人的资格 1.有偿债能力 2.有资格 不具有保证人资格：国家机关、公益法人、分支机构（有书面授权除???）、企业职能部门、无民事行为能力和限制行为能力 （四）签订保证合同注意事项 1.形式 2.内容 （1）意思真实：如借新还旧欺骗担保 （2）意思明确：例如“本政府将负责解决”、“本公司负责收回贷款”等; 商业银行会面临那些法律风险; 根据《新资本协议》和其他有关巴塞尔文件以及我国有关法律、法规的规定，银行可能承担的操作性法律风险主要表现为：　　1.合同可能依法撤销或者确认无效；　　2.合同可能被依法变更，且变更的结果不利于银行；　　3.因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；　　4.知识产权受到侵犯；　　5.业务活动违反法律、法规等的规定，依法可能承担行政责任或者刑事责任。　　商业银行可能承担的环境法律风险主要表现为下列可能对银行的业务活动产生不利影响的外部法律事件：　　1.有关法律、法规等的制定、修改或者废止；　　2.有关国家机关依法作出的法律解释；;在办理信贷业务中会面临那些法律风险;怎么防范与控制法律风险; 三、贷款担保中的法律风险识别与控制（谁担保？用什么担保？怎么担保？） （一）担保主体 （1）绝大多数的贷款主体能作为担保主体。重点关注法律、法规的禁止性规定。 A、《担保法》：第八条第九条第十条　 国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 B、《公司法》第六十条的规定：禁止董事、经理以公司资本为本公司股东或者其他个人债务提供担保。 C、中国证监会《关于上市公司为他人提供担保有关问题的通知》的规定：“上市公司不得以公司资产为本公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或者个人债务提供担保”。??? （2）几个常见的特殊主体 A、未成年人；B、全资子公司；C、共有物的共有人 ; （二）担保方式 是不是担保方式越多越好？留置权、抵押权、动产质押权的实现顺序？担保物权优先受偿的有效性？法定 抵押物 《物权法》第一百八十条和第一百八十四条规定了优先权与抵押优先权。（我