ATM渠道的建设以及其发展趋势.docxVIP

ATM渠道的建设以及其发展趋势 ATM渠道的建设以及其发展趋势 PAGE PAGE16 ATM渠道的建设以及其发展趋势 PAGE ATM渠道的建设及其发展趋向 ATM渠道的建设及其发展趋向 随着银行业务量迅速加大和人工成本不断增加，使用先进的自助设备取代重复的、低附加值的人工劳动，成为银行业发展的必然趋向。银行自助服务系统是金融业发展的新兴模式，为客户供应了一种完满自助的、没有银行柜员参加的服务方式，使客户24小时享受银行高效率的服务。经过这样的模式，银行扩大了服务空间和时间、降低了人力成本、提升了自己的效率和灵便性，更重要的是在客户心目中成立了银行高科技化的崭新形象。 一、 ATM 是现代银行竞争的新焦点 与对公业务对照 对私业务的服务对象分别，银行成立机构和网点投入大，素来被视为银行经营的高成本业务。20世纪80年代以来，以通信、电子、信息、网络为代表的新的技术革命，为金融创新供应了新的动力。一系列新的服务方式，如自助银行、电话银行、网上银行和手机银行等应运而生，大大降低了银行单项交易成本。睁开对私业务已经不是单纯依赖网点和人员规模的竞争，依赖产品的特色功能、自助设备的宽泛布设、电子银行和网上银行的服务延伸完满能够填充网点和人员的劣势。 从用卡环境方面考虑 发卡机构及柜台交易成本的发展仍存在好多限制因素。 光大银行 个人业务部樊巍解析这些因素包括：人民银行对营业网点的审批限 制；传统的网点扩大方式成本较高；机构筹备、员工到位速度相对较慢，不利于抢占市场。因此，大力发展自助设备成为银行改进用卡环境，发展业务的首选之策。 截止2003年4月底，工商银行共有万台ATM投入营运，北京分行投入营运的ATM有800多台，约占工行ATM总量的6%；上海 分行投入营运的ATM有700多台，约占工行ATM总量的5%，可见经济发达地区的ATM投入比率相对较大。北京分行王士杰介绍，北京 16家商业银行ATM总数凑近2200台，北京分行ATM的市场占有率已经达到35%。资料显示，北京分行截止2001年11月ATM单机日均交易80余笔；到2002年12月这一数字已经提升至240笔。今年以来，随着银行卡的普及和用卡环境的改进，经济发达地区城市居民对ATM认知度不断提升。仅今年5月，工行ATM共受理各种交易6164万笔，其中结算类交易（存款、取款、转账）为3002万笔，比上月增加16 万笔，交易涉及金额为亿元。广东、上海、北京、浙江均分行交易量居工行前10名，共受理各种交易4168万笔，占工行总交易量的67.5%。王士杰解析，诚然北京分行ATM业务量有了较大幅度地提升，但是目前网点业务中小额取款和用现金缴纳各种花销还占有相 当大的比率，这部分业务完满能够在 ATM完成。早在1998年，美国 前100家大银行个人银行业务支付渠道的检查表示： 传统银行网点交 易比重从56％降到了41％，ATM等电子支付渠道交易比重从 28％上 升为31％。 在外国，ATM交易比重不断上升的趋向仍在连续。ATM交易在银行支付渠道中占有着越来越重要的地址。随着信息化、网络化的日异月新，以ATM交易为代表的自助交易将渐渐取代银行网点交易，成为现代商业银行为客户服务的主流渠道。银行ATM未来的运行效率、经 营成本、管理水平和盈利能力的高低将直接决定其中心竞争力的高 低。 诚然国内银行已经认识到 ATM日益成为能够为客户供应金融服 务的重要渠道，但随着ATM网络规模和复杂性的日益增加， 银行都面 临着如何管理其 ATM网络的挑战。建设银行个人银行业务部鞠旭日表 示，一方面，缺乏ATM网络管理的工具和标准，另一方面，大多数银 行的ATM交易系统只供应简单的管理手段， 远不能够满足有效管理 ATM 网络的需要。 二、 从管理下手，加大 ATM的盈利能力 一般情况下，银行自助设备的管理包括总行、 分行及营业网点三 级，总行由个人业务部、信息科技部、办公室等相关部门分工协作负 责自助设备的选型、采买和分配，以及拟定全行自助银行的发展规划、 装修标准、管理制度等，分行设有自助设备管理中心负责自助设备的 选址、安装和使用、保护等，支行负责辖内设备的耗材补充、常有故 障消除和对客户的咨询等。 由于发展时间较短，ATM业务没有像存储网点相同成立起完满的业务管理系统，存在总行、一级分行、二级分行以及支行的多级管理系统，在各级分支机构中还存在个人银行业务部门、电子银行部门、银行卡部门、信息科技部门的多头管理，造成ATM管理缺乏一致性和集中性。外国商业银行则经过成立ATM管理中心，对与ATM相关的人财物以及网络推行集中一致管理，达到资源配置的最优和业务管理最 有效率。在业务流程方面，外国先进商业银行的 ATM管理均经过 ISO9000国际质量标准系统的认证，在制度建设、业务操作、风险控 管、绩效核查方面