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天津财产保险市场调查报告 本文通过对天津产险市场发展所处的自然和经济环境及现状做出的数据分析，提出了天津产险市场发展中显露出的一些主要问题。从需求、供给、监管和法律法规的角度，结合实证分析的方法粗略预测了天津产险市场的发展潜力，并对天津产险市场的发展提出了建议和对策。 一、天津财产保险市场现状 (一)供给主体情况 目前，天津产险市场主体共有5家，分别是中国人民财产保险股份有限公司、中华联合财产保险公司、中国平安财产保险公司、中国太平洋财产保险股份有限公司和永安财产保险股份有限公司。2005年，这5家公司的经营情况如表1所示(略，包括市场份额、保险机构、从业人员、承保额、保费收入等)。 (二)保费收入及增长速度 从保费收入总量看，业务总量持续增长，产险市场规模不断扩大。全市2005年产险承保额达××××亿元，实现保费收入××亿元，比上年增长××%；财产险赔款×亿元，比上年增长×%，相对于保费收入的增长要小得多。近年来，全市财产险保费收入的增长速度均保持在×%以上，除2000年外，其余几年都大大超过了全市GDP的增长速度，但与寿险保费收入的增长速度相比仍有差距。 　　(三)市场份额 由表1可知，中国人民保险公司独占天津产险市场的半壁江山，它同中华联合财产保险公司共同占有天津产险市场90%的份额。但激烈的竞争也让我们看到永安财产保险公司、中国平安财产保险公司正以更快的速度扩大其业务量，从而分得前两大国有独资保险公司的一杯羹。 ………… (四)保险深度和保险密度 保险深度、保险密度反映了一个国家或地区的保险业发展程度和水平。天津的保险深度和保险密度均逐年增加。2005年财产险的保险深度为1.03%，保险密度为86.45元。由于统计数据有限，我们以2000年的情况对天津的产险深度和密度与其他国家、地区作一比较，可知虽然天津的保险深度和密度已接近或超过全国平均水平，但与经济较发达地区仍有较大的差距。从世界范围看，我国保险业的发展远远落后于发达国家和地区，甚至明显落后于发展中国家。与此同时，天津产险深度较高且密度较低的情况也反映了天津国民经济总量不高对产险业发展的制约问题。 (五)险种结构 天津财产保险公司经营的产险项目有企业财产险、家庭财产险、机动车辆险、货物运输险、建筑安装工程及其责任险、责任险、保证险、农业险和其他险种。根据其各项保费收入占总产险保费收入的比例，我们可得出各险种的市场份额。从近两年的数据看，产险市场上份额最大的是机动车辆险，并呈上涨趋势。随着机动车辆第三者责任险的强制实施，这块份额还会持续上升。占据第二位的是农业险同企业财产险，分别占15%左右，但近年来其份额有所下降，这同产险公司开发产品种类较少、无法充分满足消费者保险需求有关。我们注意到，与其他地区省份相比，天津的企业财产险占据份额偏少，农业险份额较多。产生这种现象的原因可能是天津GDP总额中农业收入所占的比例相对其他省份更大一些。此外，天津唯一一家有独立法人资格的国有保险公司——中华联合财产保险公司，其前身是专营农牧业保险的区域性商业保险公司，它的发展历史对农业险在天津的发展有非常重要的积极作用。另外，建筑安装工程险所占份额有了大幅提高，增长大约91.18%，这反映了西部大开发的形势在为天津加强基础设施建设，增加固定资产投资的同时，也拉动了天津产险业的发展。此外，保证险的份额也增长了三倍多(见表3，略)。 (六)保险监管 ××保监办采取一系列措施整顿和规范保险市场，指导、督促××区内各保险公司开展自查自纠，建立了保险机构和高级管理人员的信息档案和谈话制度，实现了信息化管理，优化了××保险市场的竞争环境，有效地促进了保险市场的发展。同时，××保监办积极宣传新修订的《保险法》，并开展了各类深入的调查研究工作。 二、××财产保险市场的问题及成因 (一)保险业务总量较低，且地区间分布不平衡 尽管××产险业与全国产险业一样，在改革开放以后才开始恢复业务，但与其他地区尤其是与东部相对发达的地区相比，尚处于较低的水平。以2005年来说，16.47亿元的财产险保费收入占全国财产险总保费收入的2.17%，而2005年全区的国内生产总值约占全国国内生产总值的1.83%。这说明××财产保险规模小的根本原因是经济总量低，地方经济的发展制约了产险的快速发展。　　(二)保险市场经营主体不足，不利于培养良性市场 截至目前，全区共有5家经营产险业务的公司，且在区内非省会地区和城市设立网点的机构少，这样的规模是难以满足现实的保险需求的，尤其对于××农牧业分布广泛分散的情况来说，只有具备一定规模和实力的专业保险公司才能提供服务，发挥保障功能。 　　(三)保险产品和服务不健全 从近两年的情况看，机动车辆险业务有所增加，建筑安装工程及相关责任险所占比例也大大提高，但这与近年机动车