银行大中型法人客户人民币授信业务调查手册.docVIP

银行大中型法人客户人民币授信业务调查手册 XXX银行分行支行/部 授信申请人： 填制日期： 调查人声明 本授信调查手册是按照XXX银行信贷管理有关规定和操 作规程的要求，根据申请人提供和调查小组收集的资料，经 调查、核实、分析后完成，其中不存在虚假记载、误导性陈 述或重大遗漏，调查人员及调查部门负责人对报告涉及的数 据和材料的真实性、合法性、完整性、准确性和规范性等负 全部责任。 调查入员签字： 部门负责人签字： 调查报告示范格式及要求 调查报告撰写要遵循真实、全面和完整的原则，即要真实、全面和完 整地介绍、描述客户和业务的真实情况和风险状况，必须规范、要素齐全、重 点突出、分析全面、有理有据、观点明确，保持内容前后一致。 《调查报告》以A4白纸打卬，止文字体为小四号仿宋，表格字体根据需 要可适当缩小，可加附页。 调查报告正文按要求逐项详细说明报告内容。 4?调查报告除调查人员签字外，经营部门负责人应出具意见并签字。调 查报告应有页眉页脚，注明总页数和本页页数，调查人员应在页脚处签名。 调查报告正文如下，在撰写吋应根据具体的客户、客户所属行业、经 营特:点、具体的业务品种等实际情况增减相关内容，不要将无关内容放在报告中, 影响报告质量。固定资产贷款将项目评估部分引入正文第三部分，其它部分视实 际情况壇减。对办理低风险业务的，可在本参考格式的基础上简化，重点围绕贸 易背景的真实性（包括借款人的生产经营范围、营业收入和成本、上卜?游客户、 合同订单，借款用途等），低风险担保的真实充足性和合法有效性等进行分析。 对集团客户授信应将拟授信主体的情况按报告框架逐一介绍，及介绍 集团客户总体的相关信息情况，并按集团客户授信管理办法的规定增加相关分析 内容。 报告一经上报，不允许进行原则性修改，如确有重大变化，可另附说 明。 打印调查报告时不必打印本页。 调查报告目录（原报告没有） （本格式为参考格式，各分行可在客观、全血反映客八及授信业务情况的基础上，根据实际 TOC \o 1-5 \h \z 情况进行微调） 5 一、 授信方案基木情况 5 （一） 本次申请方案 5 （二） 原授信方案及新IH方案变动说明（新增部份） 6 二、 借款人情况 7 （一） 概况 7 （二） 股东及控股情况 8 \o Current Document \h 1、 股权结构树状图 8 \o Current Document \h 2、 客户股东信息 9 \o Current Document \h 3、 客户投资金业信息（较原來详细） 9 （三） 管理情况 10 \o Current Document \h 1、 法人治理结构 10 \o Current Document \h 2、 高管层分析 10 \o Current Document \h 3、 员工幣体素质分析 11 （四） 经营情况 11 \o Current Document \h 1、 生产经营基本情况 11 \o Current Document \h 2、 上下游客户情况 13 \o Current Document \h 3、 所处行业及市场分析 从原來第六项报告结构调整到前面 14 \o Current Document \h 4、 对外投资及回报情况 15 \o Current Document \h 5、 经营规划和发展前景 15 （五） 财务状况 15 \o Current Document \h 1、 财务数据背景 15 \o Current Document \h 2、 财务数据审核分析 16 （六） 信用状况 30 \o Current Document \h 1、 借款人信用状况 30 \o Current Document \h 2、 民企法人代表、主要股东或实际控制人信用状况 33 三、 屮请授信方案及分析 34 \o Current Document \h （一） 申请授信方案 34 \o Current Document \h （二） 授信方案分析 35 \o Current Document \h 1、 授信用途分析（把用途放到授信方案里血进行分析） 35 \o Current Document \h 2、 流贷额度测算（如有） 36 \o Current Document \h 3、 项目概况（如为固贷、项目融资） 36 （三）还款分析 43 四、 担保分析 43 （一） 担保人分析 43 （二） 抵（质）押分析 44 五、 风险分析 46 六、 银行成本收益分析 47 七、 其他应特別说明的事项 47 八、 调查结论 48 关于******调查报告（参考格式） （木格式为参考格式，