浅谈农业银行金融产品的完善和创新.docxVIP

浅谈农业银行金融产品的完善和创新 浅谈农业银行金融产品的完善和创新浅谈农业银行金融产品的完善和创新产品是企业的命脉。只有不断的向市场供应适销对路的新产品或新的效劳工程，企业才会保持旺盛的生命力与竞争力，求得长盛不衰的进展。美国有名的管理学家杜拉克所说：“任何企业只有两个根本功能，就是贯彻销售观念和创新。因为，它们能制造顾客〞。“创新那么进展、壮大，守旧那么停滞、萎缩〞已成为每一个企业、每一个组织生死存亡的定律。银行业也是如此，创新频率的快慢、质量的凹凸，代表着一个银行整体实力的强弱，挺直影响竞争力量。在金融主体不断增多、金融市场竞争日益剧烈、金融监管日趋严格的新形势下，只有不断完善和创新金融产品，才能赢得市场份额。农业银行自复原成立年来，金融产品日益丰富，金融工具不断改良。特殊是以电子计算机为导体的效劳方式，不断创新，已经彻底完毕了从前算盘加钢笔的手工操作历史。但是，无论是创新步伐还是创新内容，与市场进展的需要和国内外同行比，还有很大差距。如不尽快改变目前金融产品陈旧与滞后的场面，那么农业银行的前途将不保。因此，应尽快实行有效措施，改变目前的被动场面。一、树立名牌意识，创立名牌产品创名牌企业，首先要出名牌产品。松下、索尼、海尔等中外名牌企业，无一不是靠名牌产品支撑出来的。这一点，农业银行差距太大，与同行比，已处于优势。近年来，各商业银行以计算机为媒体，大力研制和开发新产品，步伐之快，内容之新，使人们始料不及。如招商银行的“一卡通〞，集本币、外币、定期、活期存款于一体，兼有通存通兑、自动转帐、电话查询、贷款融资等功能；今年，又面对电子商务，研制胜利了“一网通〞。交通银行近日也开通了集本外币、定活期于一体的“全国通〞。这些名牌产品，深受消费者的欢送，已经成为这些银行从我们手中抢夺客户的利器。面对同行强大的产品攻势，我们的反响特别缓慢，至今也没有拿出农行的名牌产品来予以对抗。究其缘由，是缺乏名牌意识，对这项工作重视不够、投入缺乏。因此，各级领导应尽快转变观念，增加名牌意识。首先，要建立健全组织机构，把产品创新工作的责任明确下来。总、省、市行都应设立特地的科研机构，负责名牌产品的开发。其次，要加强科研队伍建立。对确需的高科技人材，要不惜重金聘请，国内没有就到国外聘请，并为他们供应必要的科研环境。第三，广泛搜集国内外金融业名牌产品信息并进展解剖，同时，进展广泛的市场调查，在此根底上，提知名牌产品的研制方案。为了节约时间，应以现有的金穗卡为根底和媒介，在上面开发新的效劳工程，使其在效劳功能、效劳种类、牢靠性、平安性等各个方面都赶上或超过其他银行的名牌产品，成为全国第一卡。二、不断稳固完善，进步产品质量对现有的效劳工程，应连续进展完善、稳固和进步。近年来，农业银行先后研制了一些效劳工程，如全国电子联行、全省通存通兑、卡、小额质押贷款等。但都或多或少存在一些庇暇，应常常进展维护和改良。有些产品，质量牢靠，运行正常，但需要进一步进步或改良，如全国电子联行系统，经过长时间的运行，证明质量是牢靠的，但仍没有到达即时结算的最正确效果，应连续改良和进步，使其成为全优的产品；小额质押贷款也是如此，是一项深受储户欢送的信贷产品，但由于受信贷规模的限制，产量太少，无法满足市场需求，仅以东港市支行为例，据不完全统计，因信贷规模缺乏、小额质押贷款供给不上而造成多万元储蓄存款的流失，仅营业部中心储蓄所就因此而取走存款余万元。因此，应尽快修改此项产品的供货方式，按总行何林祥行长的指示，使其尽早脱离信贷规模的牢笼，按存贷比率，由各行自行把握发放。还有一些产品，质量低下，效果不抱负，应尽快修改和完善。如全省储蓄通存通兑业务，在经过大量的宣扬后，结果只拿出一件不合格的半成品，号称全省通存通兑，结果省会城市沈阳和大连却没有开通，其他已开通的城市，运行也不正常，近半年来，不仅没有起到好的效果，反而带来许多负面影响，给农行形象造成很大的损害。仅东港市支行营业部中心储蓄所就发生了多起失信于储户的大事。有一位储户持该所存折到鞍山取款，对方农行储蓄所却调不出这笔存款，反复调试，折腾了两个多小时才将该笔存款从计算机里调出，储户很不满足。还有一位搞服装生意的储户，持中心储蓄所的存折，到沈阳五爱市场进货，因沈阳市的全省通存通兑没有开通，结果，款没取出来，货没进回来，白跑了一趟沈阳，搭上路费不说，还耽搁了生意，特别气愤，回来后，在黄海大市场的同行们面前说：“农行真骗人！说是全省通存通兑，净瞎吹！〞，当天就将存款全部取走，影响极坏。对这样的半成品，应尽快修补，否那么，在其他行已经实行全国通存通兑的状况下，我们连全省通存通兑都搞不了，根本无法向顾客交待，必将失去更多的客户，失去更多的信誉，最终将危及农行的前途和生存。三、健全创新机制，施行创新战略随着市场的不[]