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浙江城商行发展分析 浙江省城商行进展分析一、宏观政策环境分析随着十八届三中全会的召开，中国深化改革开放的道路逐步清楚，根据中央提出的改革举措，中国将迎来下一个黄金十年，对于金融机构而言也意味着更多的机遇与挑战。而在刚刚闭幕的中央经济工作会议上，中央领导班子也对明年的经济工作作了详细的部署，明确了明年的六大任务，并提出了经济工作的总基调为：坚持稳中求进、改革创新，连续施行主动的财政政策和稳健的货币政策。，在详细的改革途径和措施上，《中共中央关于全面深化改革假设干重大问题的打算》可作为今后几年经济金融进展的纲领性指引。其中打算将来改革的三大抓手分别是：“市场〞在整个经济体系中的核心地位，公有和非公有经济的共同进展，以及独立的司法体系。同时，中央还成立了国家平安委员会和全面深化改革领导小组来保障改革的统一性、协调性和执行力。作为实体经济改革的坚实后盾，金融业的改革将是重心之一，而货币政策导向、利率市场化和自贸区是金融业改革绕不开的三大课题。在货币政策导向方面，值得一提的是今年6月的“钱荒〞大事。由于近年来银行业快速进展同业业务，并通过信托受益权、买入返售等方式避开信贷监管变相放贷，同时加上商业银行在资产负债管理上的“长资产、短负债〞，最终导致了“钱荒〞的发生。大事不仅反映出商业银行在流淌性风险管理上的欠缺，同时也暴露出日益浩大的影子银行体系所隐藏的宏大的系统性风险。针对“钱荒〞大事，央行的看法也表达了当前货币政策的根本导向，即保持稳健。同时，在确保经济稳中求进的同时，逐步降低同业业务积累的杠杆，逐步挤出影子银行带来的融资泡沫，以实现“用好增量、盘活存量〞。中国的利率市场化目前已获得了宏大的进步，但是总体上还远不及兴旺国家。中国的利率市场化改革实行了渐进式的稳步推动方式，也许经受了银行间拆借利率、债券市场利率、存贷款利率三步改革。目前利率市场化改革已进入最终的攻坚阶段，即存款利率上限的放开。可以预见的是下一步央行会择机推出存款保险制度以及大额可转让存单〔CD〕，为存款利率的放开铺平最终的道路。利率市场对于整个金融业尤其是银行业的影响是宏大的。一方面会迫使商业银行主动进展贷款构造的调整，增加高收益行业的贷款，进步收益性，另一方面易造成银行过度竞争、过度信贷，冲击金融系统的稳定性，同时还会导致中小商业银行失去隐性爱护罩，加大经营压力，乃至陷入危机。如何应对利率市场化，是摆在以城商行为代表的中小银行面前的一个共同课题。上海自贸区的成立意味着今后自贸区的进展形式将成为中国深化改革的重点打破口。其对于金融改革的意义也是重大的，一是自贸区内人民币资本工程可兑换、利率市场化、人民币跨境用法等方面将实现先行先试，金融机构的资产定价也将实行市场化定价；二是自贸区将启动面对国际的外汇管理改革试点，全面实现贸易投资的便利化；三是自贸区内通过建立面对国际的交易平台，鼓舞企业参加多种商品期货交易，有效推动金融市场产品的全面创新和晋级。二、浙江省城商行的现状1．浙商文化和产业经济的长期积累造就了浙江城商行的集体富强浙江省凭借浙商的开放包涵、敢闯敢拼在近几十年的改革开放中快速崛起，成为众多省份学习仿效的模范经济强省。浙江省的经济总量大、居民生活殷实、民营经济兴旺、县域经济和块状经济突出、经济外向程度很高、企业融资需求旺盛且融资方式呈多样化趋势，整体社会诚信度较高。浙江省的GDP及人均GDP 排名多年来名列前茅，经济百强县排名中浙江省独占近1/3。尽管近年来以温州形式为代表的浙江中小民企在整体宏观经济下行的背景下曾一度遭受逆境，但作为不变的浙商精神—“坚强进取、营利举义、远行抱团、应变创始〞—将在中国新一轮的进展变革大潮中为浙江供应持续的核心竞争力。浙江的城商行在改革进展的大潮下，以浙江的产业经济为依托，在支持实体经济的同时也壮大了自身的规模，实现了整体城商行的富强。目前浙江省的城商行已到达13家，占全国的近9%，在最新的全国城商行排名中，浙江省就有二家位居前十。2．民营资本的兴旺造就了浙江城商行的取之于“民〞还之于“民〞浙江省的11家城商行，其民间资本持股已经超过了70%，而据银监会统计，截止到2011年底，全国城商行的民间资本平均参加比例为54%，明显，这也符合浙江省民营资本兴旺的特性。依据年报看，11家浙江城商行中，民资占股最高的达100%，如浙江稠州商业银行与浙江泰隆商业银行，而台州银行、民泰银行民资比例也超过90%。11家城商行的主要股东中，民企法人股东占据108席中的75席，其中，持股超5.00%的民企的近40家，包括12家上市公司。城商行被公认是银行系统中最活泼、成长最快、最具有投资价值的板块之一，而“民资〞成分让其对实体经济有自然?的亲切感。从11家城商行年报来看，其贷款业务的行业分布，多集中在与地方中小企业相关的制造业、