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外资银行风险评估报告计划 外资银行风险评估报告计划 PAGE / NUMPAGESPAGE 外资银行风险评估报告计划 【经典资料，ＷＯＲＤ文档，可编写改正】 【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可改正】 参照资料二： 外资银行风险评估报告 机构名称：**中国有限公司 评估内容：全面风险评估 看管员： 评估时间： 年 月 整体风险状况 整体风险评级（低） 该行于**年**月**日经银监会同意正式建立。业务发展踊跃，除了大型公司、中资龙头公司外，中小公司和细小公司也是客户要点；行业上，确立了鼎力发展房地产业的计划；产品上努力 推介各种个人财富业务，如按揭，转按，加按，持证抵押等。但该行整体控制比较谨慎，分支机构的增设比较稳固，职工人数增添也没有那么迅猛。不足的是：人员编制较紧，对中后台控制部 门有必定影响。但该行风险管理政策、对业务线的受权比较严格，风险偏好似较谨慎，对中国的风险限额并无因为改制而增添，所以整体风险评级为低。 整体风险发展趋向（上涨） 该行综合风险发展趋向为“上涨”。 1、业务发展策略踊跃，但人员的配置特别是中后台的配置不足。今年，依据看管建议，该 行适合增添了合规与内部审计的配置， 并将内部控制部门与内审部门分别，增强了内部审计职能。 2、近期客户投诉许多，面对名誉风险有所上涨。上半年，下发看管建议后，该行个人理财业务管理有所增强。但跟着理财业务损失不停扩大，近期针对其理财富品的投诉有所增添。 3、跟着经济下行调整，该行不良贷款奉上涨趋向。信誉风险显然增添。 4、跟着职工人数增添，对职工的教育和督查需要增强，对分支机构的管控需要增强。该行 分行出现客户经理仿冒客户署名的行为，裸露出督查限制以及激励体制不足。此外，银行业务外包事项有增加趋向，操作风险表现上涨趋向。 5、流动性风险方面。跟着母行危机，近期大客户转移资本的迹象显然，需关注流动性风险。 风险评估矩阵纲要表 风险种类 内在风险水平 风险管理能力 整体风险状况 风险发展趋向 信誉风险 低 可接受 可接受 上涨 市场风险 低 可接受 可接受 稳固 流动性风险 中 可接受 可接受 上涨 操作风险 中 需增强 可接受 上涨 法律风险 低 可接受 可接受 稳固 名誉风险 中 可接受 可接受 上涨 策略风险 中 可接受 可接受 上涨 整体风险 低 可接受 可接受 上涨 Π.单个风险评估 信誉风险 内在风险水平（低） 财富组合整体分别。**年**月**日，财富总数***亿元人民币，各项贷款***亿元人民币，占财富的％，同期外资法人银行各项贷款占比多半超出60％。非公司信贷财富许多，包含投 资173亿元人民币，占**％；拆放同业**亿元人民币，占比％；寄存央行**亿元人民币，占比％。除了拆放同业蒙受的是商业信誉风险外，投资、寄存央行主假如政府信誉。财富 组合较为分别。 信贷产品主要种类：一般贷款。贸易融资、贴现、个人按揭、个人无抵押贷款。**年，银行对公司信贷有所控制，增添显然放缓；个人信贷增添较快，当前个人信贷还没有出现不良贷款。 单位：亿元人民币  **年  12月  31日  **年  12月31日 余额  占比  余额  占比 各项贷款 一般贷款 贸易融资 贴现 个人按揭 个人无抵押贷款 与年初对比，个人信贷显然增添。贴现保持稳固，贸易融资略有增添。 单位：亿元人民币 财富总数  各项贷款共计  人民币各项贷款  外币各项贷款 时间 本期值  同比  本期值  同比  本期值  同比  本期值  同比 年12月 年12月 年12月 年10月 **年10月贷款五级分类 单位：万元人民币 项 人民币 外币 本外币共计 占各项贷款比 目 各项贷款 正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 从贷款评级看，**年10月底，正常类贷款**％，不良贷款 ％。不良贷款中主假如次级贷款，原由为 10月 份新增了一笔**次级，余额为**元，进而使不良贷款快速增添。 ** 年9月30日 行业散布表 行业 余额（元人民币） 占比 制造业 ％ 批发和零售业 ％ 金融业 ％ 租借和商务服务业 ％ 交通运输、仓储和邮政业 ％ 个人贷款 ％ 住宿和餐饮业 ％ 居民服务和其余服务业 ％ 房地产业 ％ 行业散布以制造业为主，占比％；其余行业均占比较小。房地产行业仅占％，行业风险较分别。但跟着全世界制造业的萎缩，估计该行面对信誉风险增添。 该行客户以跨国公司为主，占授信比重为**％；其余为东南亚国家客户，占比**％；**国内大型公司；中小公司和零售客户占比**％。跨国公司和东南亚客户也是中国当地外商投资公司，既遇到母公司影响，但受中国国内经济政策影响更大。外资银行在岸客户的特色，使得其国家风险集中在中国。但银行对整个国家风险有必定限额管理，经过对中国子公