现金规划的一般工具.docxVIP

PAGE 1 PAGE 1 现金规划的一般工具 ??????? 1、现金  ??????? 2、相关储蓄品种  ??????? 活期储蓄：一元起存，多存不限，储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可随时存取，每年6月  ??????? 30日结息一次，全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。但是，自20XX年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止  ??????? 定活两便：一般50元起存。存期不满三个月，按活期计息，存期三个月以上不满半年的，按三个月定期存款利率打六折计息；存期半年以上，不满一年的，按半年定期存款利率打六折计息；一年以上无论存期多长，均按一年期存款利率打六折计息。  ??????? 整存整取定期储蓄：一般50元起存，多存不限，存期分三个月、半年、九个月、一年、二年、三年和五年，到期凭存单支取本息。存期越长，利率越高。储户还可以依据本人意愿办理定期存款到期商定或自动转存业务。  ??????? 零存整取定期储蓄：每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计息。  ??????? 存本取息储蓄：一次存入本金，金额起点一般为1000元，可记名。预留印鉴或密码，可挂失。存期分为一年、三年、五年。开户时由银行发给储户存折，商定每一个月、三个月或半年领取一次。取款时储户凭存折到原开户行填写取款凭证后领取本金。如到期日未领取，以后可随时领取。整存领取不得部分提前支取。  ??????? 个人通知存款：个人通知存款是指存款人在存入款项时不商定存期，支取时需提前通知金融机构，商定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。依据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次。个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。  ??????? 定额定期储蓄：存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务。简称“双定”。这种储蓄事先在存单上印有存款金额，通常有10元、20、50、100、500、1000元等。随着社会经济的发展，存单面额有不断加大的趋势。该储蓄由于事先印好面额，因此存取手续较为简便，有利于提高工作效率，便利储户。定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取。一次取清，不办理部分支取。利率和计算方法与整存整取定期储蓄相同。存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。  ??????? 3、货币市场基金  ??????? 依据20XX年8月16日中国证监会、中国人民银行制订的《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。详细来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具：  ??????? ①现金；  ??????? ②一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；  ??????? ③剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券；  ??????? ④期限在一年以内（含一年）的债券回购；  ??????? ⑤期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；  ??????? ⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流淌性的货币市场工具。  ??????? 但不得投资于以下金融工具：  ??????? ①股票；  ??????? ②可转换债券；  ??????? ③剩余期限超过三百九十七天的债券；  ??????? ④信用等级在AAA级以下的企业债券；  ??????? ⑤中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。  ??????? 货币市场基金是一种功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。它为个人及企业供应了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式；而且既可以在供应本金安全性的基础上，为投资者带来一定的收益，又具有很好的流淌性。就流淌性而言，货币市场基金的流淌性很好，甚至比银行7天通知存款的流淌性还要好。前者T 1或T 2就可以取得资金，而后者则需要T 7.货币基金有类似于活期存款的便利。今日赎回（T日），资金最快明天（T＋1日）上午10点以前到账。就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本打算了货币基金本金风险接近于零。就收益率而言，货币市场基金的收益