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银行反洗钱工作心得 反洗钱工作在此刻复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作。大家关于反洗钱这个工作是怎么想的呢？接下来就随着 xx 的脚步一起去看一下关于吧。 1 做好反洗钱工作是国家利益和人民公众根本客观要求，是保护金融机构诚信及金融牢固的需要，也是保证信誉支付牢固，促进邮储银行健康发展的保证。 随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》、《金融机构报告涉嫌惧怕融资的可疑交易管理方法》和《金融机构客户身份鉴别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》的接踵宣布推行，邮储银行反洗钱认识获取了进一步加强，初步成立和完满了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定睁开反洗钱平常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段 , 依照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、 实效，还是长效管理体系建设，都未达到相关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提升。现结合工作实质，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践 心得 当前邮储银行还存在以下一些问题 组织机成立设滞后，反洗钱工作缺少力度 邮政存储银行成立后，由于机构人员迟迟不能够确定，时到此刻天，邮政存储银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使当前反洗钱工作处于尴尬境地，缺少应有的力度。 内控制度缺失，存在风险隐患 随着邮政存储银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理举措也将随之改变和完满。但从当前情况看，邮政存储银行反洗钱方面的举措和方法还没有健全。内控制度的缺失，必然致使反洗钱内部管理出现真空，存在必然的风险隐患。 客户身份鉴别制度落实不到位，反洗钱工作基础单薄从检查情况来看，邮政存储银行一线工作人员在与客户 成立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记录，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完满等现象。解析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参加洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身 份鉴别，只登记了身份证明文件的编号， 对大额的资原来往，依照现金管理的要求做一些工作。客户身份鉴别制度落实不到位，反洗钱工作基础单薄。 一线职工反洗钱意识冷淡，思想认识上存在偏差 一是宽泛认为洗钱活动不过发生在经济发达地区、大中城市，关于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小 ; 二是基层邮政存储银行一线职工认为其网点大部分分别在乡镇，农牧民收入较为单一，不会有人把黑钱拿到荒僻的农村去洗 ; 三是认为荒僻乡镇的居民对洗钱一无所知，即便睁开反洗钱宣传，也没有任何收效。 人员素质不高，反洗钱履职不到位 邮政存储银行分设从前，原邮政局的职工一般有三种 , 一是因父亲母亲是邮电老职工，内部招工进来，有的初中没毕业 就赶忙上岗了 ; 二是邮电职工子女退伍后吻合政策安排的，学历大多也是初中毕业 ; 三是各种中专技校毕业充分到邮政部门。 人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有必然差距，特别是一线人员对反洗钱知识认识甚微，对相关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在平常工作中，难以有效鉴别可疑交易。别的，基层邮政存储银行管理人员重企业经营效益，轻职工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。 鉴于存在以上几个问题，我们应当采用相应的对策增逼迫度建设，完满反洗钱工作系统 建议邮政存储银行要进一步理顺关系，依照当前机构改 革的现状，赶忙组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机成立设，成立健全反洗钱组织系统，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，装备业务素质较高的管理人员，拟定严格的工作职责，保证反洗钱工作的有效睁开。 完满内控制度建设 依照邮政存储银行业务的实质情况，进一步完满反洗钱 内控制度，邮政存储机构应依照自己业务特点，参照《商业 银行内部控制指引》 ，拟定履行反洗钱义务的组织保障制度、 业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，修筑严实 的反洗钱制度防线，同时依照反洗钱岗位责任制，量化工作 任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 加强落实客户身份鉴别制度 在与客户成立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、地点、职业、联系电话、清楚的有效身份证件复印件等。在为客户供应服务 时，客户身份鉴别资料有变化的， 要及时补充完满原有记录。 要舍得投入，购买居民身份证鉴别器，考据身份证的真伪 ; 购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在 客户身份鉴别登记簿上登记保存。严格履行《金融机构客户身份鉴别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份， 并登记公