担保公司合作管理实施细则.docx

担保公司合作管理实施细则 第一章 总则 第一条 为进一步规范担保公司在深圳分行的业务操作，控制和防范由担保公司担保业务带来的信贷业务风险，根据相关法律法规，结合深圳地区实际情况，制定本实施细则。 第二条 根据深圳地区的特点及我行与担保公司的合作情况，将深圳地区的担保公司分为以下两类： 1、政府背景的担保公司（政府控股，或政府相对控股类型公司）2、民营类担保公司 第三条 本办法所称的担保公司担保业务包括担保公司为借款人在我行办理贷款、承兑、保函、信用证或其他信贷业务提供的担保。 第四条 我行对担保公司的管理原则为：择优合作、分类管理、分级管理、总量控制。 第二章 担保公司的准入标准第五条 担保公司准入标准 1、资本金原则上要求在3000万元以上，对于在专门领域进行专门合作的可以放宽到1000万元以上，1亿元以上担保公司须提供相应的政府部门的批文； 2、具有独立的法人资格及从事信用担保业务的经营范围，无超范围经营、非法从事资金借贷业务的行为或记录； 3、资本金来源具有合法性、真实性、稳定性，无抽逃或变相抽逃资本金 行为或记录； 4、担保记录良好，无逃废担保责任行为； 5、愿与本行签订合作协议，并遵守协议约定； 6、对满足以下条件的担保公司，可优先考虑合作：担保业务开展三年以上，年度代偿实际损失额较小；具有与本行独家合作意向的；有一定发展特色，在客户拓展、风险防范方面有独特手段的。 7、最高担保额度：担保公司对外融资性担保余额不得超过其净资产的10倍；对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过担保公司净资产的10％，对有关联关系的被担保人提供的融资性担保责任合计余额不超过担保公司净资产的15%。 担保公司净资产以公司在我行申报额度的最近的年报或半年报反映的净资产为准，剔出净资产不实部分。 （1）融资性担保业务包括：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务等。 （2）非融资性担保业务包括：诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务 ，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自有资金进行投资，监管部门规定的其他业务。 第三章 各类担保公司的合作条件第六条 与政府类的担保公司的合作条件 政府类的担保公司除必须满足第五条担保公司准入要求外，其他合作条件根据担保机构的资信状况与担保实力来确定最高担保额度、放大倍数、保 证金比例、单户限额可参照银行同业与其合作方式，由双方协商确定。 第七条 对于纳入深圳市自主创新信用再担保体系操作的信贷业务，不参照本实施细则，根据我行签定的《深圳市自主创新信用再担保体系章程》实施。 第八条 与民营类担保公司合作的要求： 1、保证金要求（不包括借款单位交存的保证金）：初始保证金不得低于 500万元，后续补充交存保证金每次不低于200万元。 2、放大倍数：最高不超过担保公司缴存我行保证金的10倍，首次合作的担保公司根据实际情况限定放大倍数。 3、风险分担比例：担保公司承担100％连带保证责任。 4、单户最高担保限额：①单户担保余额不超过担保公司净资产的10%，且不超过担保公司在我行交存的保证金余额的2倍，两者孰低；②担保公司对有关联关系的多个企业担保的，合计担保余额按不超过担保公司净资产的15%，不超过担保公司在我行交存的保证金余额的3倍，两者孰低；③不接受其为关联公司担保。 5、特殊业务产品、合作模式的保证金要求及放大倍数通过“担保授信业务审批表”特殊审批另行确定。 第四章 担保公司的管理第九条 担保公司的主办机构的职责 1、公司业务发展部、支行、分行营业部等部门（下称“主办机构”）为各担保公司的主办机构，主要负责担保公司资质调查、担保项下单笔业务的贷前调查、信息维护、保后及贷后检查、风险报告等日常管理等工作。主办机构落实专人负责对担保公司进行资质调查及合作期内的信息维护、日常管 理工作。 2、主办机构客户经理要及时跟踪担保公司的经营情况和担保能力，每月定期收集担保公司财务报表、查询贷款证卡及对外担保信息，并记录查询结果。合作期内资料信息发生变更的，应及时更新。每季度进行保后检查，并形成书面报告。 3、主办机构要协同分行业务管理部门不定期对担保公司进行走访。对担保公司的管理必须加强对其动态监管，在合作过程中根据其股本的变更、资产负债状况、业务量的增减、风险管理情况、经济形势的变化，随时调整总的授信额度、放大倍数等。针对可能出现的风险，要有预防措施，处理能力。 4、担保公司授信期满的，主办机构须重新撰写《担保公司综合评价报告》按授信业务流程重新报批，可根据担保公司的资信状况、经营业绩、客户集中度、反担保措施落实情况、内控措施、准备金的提取潜在风险等情况对担保公司在我行的最高担保额度、放大倍数、单户比例、合作期限等提出调整