2021年企-业-信-贷-审-批-流-程.docxVIP

精品word 可编辑资料 - - - - - - - - - - - - - 企 业 信 贷 审 批 流 程 流程 信贷业务基本操作流程包括受理、调查评判、审批、发放及贷后治理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所示； 信贷业务基本操作流程图 客户申请 资格审查  不合格  退客户 初步审查 合格 受理 客户提交材料 不合规重点客户 一般客户 贷前调查 客户评判 调查 贷款调查报告  信贷客户评判报告 申报 1 / 19 第 1 页，共 19 页 - - - - - - - - - - 精品word 可编辑资料 - - - - - - - - - - - - - 不合规 合规审查 续议 合规 不同意 审批 审批 同意 贷款承诺 有无签定合同条件 落实条件 是否变更条件YES  申请变更条件 签合同 是否有用款条件 落有用款条件 发放 登记 支款 信贷资产检查 到期能否收回 贷款回收 2 / 19 第 2 页，共 19 页 - - - - - - - - - - 精品word 可编辑资料 - - - - - - - - - - - - - 展期 贷后治理 是否展期  能否收回 核销 第一阶段：受理；自客户向信用社提出信贷申请，就进入受理阶段；在此阶段，受理人员对客户进行资格审查、要求客户提交有关材料、对客户提交的材料进行初步审查等； 受理客户的信贷申请时需要留意两点： 一是对公司类客户和个人类客户、未作过客户评判的客户和已作过客户评判的客户要区分对待；二是对不 同的信贷业务类型，要求客户提交的有关信贷业务的材料应有所区分； 其次阶段：调查评判；受理客户申请后，经初步审查合格进入调查评判 阶段；就进行初步调查工作；如初步调查不合格，就退回客户；如初步调查合格，再进行全面深化的调查评判； 在调查评判的基础上，形成调查评判报告；调查评判报告须经审核人员 进行审核签字确认； 经调查评判合格的信贷业务， 经办人员依据各信贷业务品种特点组织调查评判报告、项目申报书、财务报表等有关资料，按信 用社信贷业务申报的规定报送审批； 第三阶段：审批；在审批阶段要对申报材料进行合规性审查并依据合规的申报材料对客户申请的信贷业务进行审批； 3 / 19 第 3 页，共 19 页 - - - - - - - - - - 精品word 可编辑资料 - - - - - - - - - - - - - （1 ） 审批结论为不同意的，准时通知有关人员； （2 ）审批结论为同意的，将审批结论准时通知有关人员； 第四阶段：发放；对审批决策看法为同意的信贷业务，假如需要落 实贷前条件， 就与客户协商落实后签定各类信贷业务有关合同； 如贷款条件无法落实，确需变更条件的， 有权申请复议人员可按规定程序申请复议； 合同签定后，假如需要落有用款条件，就进一步与客户协商落实；规定的条件落实后，客户可依据用途支用款项；同时，经办人员应准时登记有关信贷业务信息； 第五阶段 贷后治理 贷后治理包括对信贷资产的检查、回收、展期、重组及不良信贷资产经营治理等内容；在贷款到期之前，经检查认定为不良贷款的，进入不良信贷资产经营治理阶段；对其进行不良信贷资产经营治理；贷款到期，如客户未能准时履约，就打算是否同意办理展期；如不予办理展期，就进入不 良信贷资产经营治理阶段； 如打算对其办理展期， 就按展期有关规定办理；有关信贷业务经办人员在办理各类信贷业务时应准时进行归档治理； 操作程序 受理 受理阶段主要包括： 客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节； 受理人员依据有关法律法规、 规章制度及信用社的信贷政策审查客户的资格及其供应的申请材料， 打算是否接受客户的信贷业务申请； 客户申请 4 / 19 第 4 页，共 19 页 - - - - - - - - - - 精品word 可编辑资料 - - - - - - - - - - - - - 客户申请可以是客户主动到信用社申请信贷业务， 也可以是信用社受理人员向客户营销信贷业务； 经办人员既要仔细明白客户的需求情形， 又要精确介绍信用社的有关信贷政策 （包括借款人的资格要求、 信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等； 资格审查 1 ．客户资格要求：依据《贷款通就》的要求，借款人应当是经工商行政治理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组 织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为才能的自 然人；依据各种客户的本质特点，本规定将客户归纳为两类，一类是公司 类客户，包括经工商行政治理机关 （或主管机关）核准登记的企事业法人， 金融同业、其他经济组织等；其中对于同业客户，在受理、调查评判、审 批、