小额贷款公司员工规章制度.docxVIP

小额贷款公司员工规章制度 小额贷款公司员工规章制度篇一：小额贷款公司的管理制度(全集)附件1信贷管理根本制度第一章总那么第一条为加强信贷管理，标准信贷行为，防范信贷风险，进步信贷资产质量，依据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。其次条本制度是全公司信贷业务经营和管理必需遵循的根本准那么，是制定各类信贷管理制度和方法的根本根据。第三条本制度所指信贷业务是公司对客户供应各类信誉的总称。包括贷款、贴现、承兑、信誉证等资产和或有资产业务。第四条本制度所指信贷人员是公司参加信贷业务经营和管理的人员。第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。第六条贷款的发放必需符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农〞为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分别、分级审批和安全性、流淌性、效益性统一的原那么。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强迫干预。其次章根本制度第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。〔一〕严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括：1、“三农〞客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。3、重点客户。指信誉等级高，偿债力量强，无不良记录，进展前景好，综合效益佳的中小客户。4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。5、重点工程。指对公司具有较大奉献度，列入政府进展方案的重点工程。6、优势区域。指经济兴旺，信誉环境好，地方政府重视，支持农信社进展的区域。7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比拟优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。“三农〞客户实行贷款优先、利率优待。〔二〕严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保平安、创效益〞原那么。1、根本条件：〔1〕《贷款通那么》规定的条件。〔2〕符合国家产业政策，进展前景看好。〔3〕具备评信条件的客户，信誉等级在a级以上，无不良信誉记录。〔4〕用处合规合法。〔5〕第一还款来源充分，担保合法、有效、足值，还款方案实在详细。〔6〕公司规定的其他条件。2、除以上根本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。〔1〕公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理构造完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原那么上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。〔2〕机构类客户：实行独立经济核算，财务管理标准，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实牢靠。以上两类客户申请工程贷款的，工程资本金比率不得低于30%，建立资金来源落实牢靠。〔3〕自然人客户：有合法身份、固定住宅、正值职业、稳定收入和良好信用。〔三〕严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要根据客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进展，不得逆程序、少程序操作。〔四〕严格准入权限。公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理〞原那么，严格根据权限办理。第八条实行客户授信管理制度。客户授信是公司依据客户资金需求状况、信誉程度和归还力量，核定客户最高综合授信额度，统一掌握客户融资风险总量的管理制度。对具备条件的客户申请信贷业务坚持“先评级、后授信、再用信〞的原那么。第九条实行审贷分别制度。审贷分别是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批〔询问〕各环节的工作职责进展分别，由不同部门或岗位担当，实行各环节互相制约、互相监视的机制。〔一〕贷款调查。贷款调查由公司信贷人员〔贷款调查岗〕负责，主要是对客户状况进展调查核实。信贷人员受理贷款业务申请，要根据信誉风险等级，对客户的资产情况、经营力量、经济实力、信誉情况、法定代表人品德、贷款用处等方面进展全面的调查分析，写出调查报告并签署看法，报送贷款审查部门审查。信贷人员要担当因调查状况不实导致贷款失误的主要责任。〔二〕贷款审查。贷款审查由公司信贷部门和风险部门负责，信贷部门对受理贷款资料的真实性及市场风险负责，风险部门对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。信贷部门在接收到的贷款资料或公司自身营销的贷款资料，进行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交风险部门进展再次审查。审查的主要内容包括：贷款根本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营情况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可掌握，贷款〔担保〕手续是否合法合规等。审查人员担当因审查不仔细、未能准时发觉和反映问题而造成贷款失误的主要责任。〔三〕贷款审批。贷款审批由公司贷款审批岗负责，根据贷款审批权限，对是否发放贷款进展决策