信用概述培训资料.pptx

第三章 信用;教学目的：通过本章的学习，要求能够掌握信用的概念及其基本特征，了解信用的产生和发展历程，认识过去和当前主要存在的信用形式，熟悉各种信用工具。 教学重点：信用的概念、特征、信用关系构成要素；信用形式；信用工具和金融工具 教学难点：信用概念；信用形式 教学课时：4课时 教学方法：课堂讲授；课堂讨论；案例教学;第一节 信用概述;信用的概念;1、信用的定义;2、信用的实质;债权人;3、信用的两种基本形态;实物借贷(physical credit);货币借贷(monetary credit);4、信用与信贷的关系 ;;二、信用的基本特征;三、信用关系构成的要素;四、信用的产生与发展;为什么会产生信用？;(一)信用产生的原因 首先，信用产生的前提是私有制的出现。 其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。 最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。;(二)信用的发展过程 尚未工具化的信用。指借贷活动虽已发生，但尚未具体化为工具，即借贷的书面凭证。 尚未流通化的信用。指信用虽已发生，且已具体化为工具，但还没有供信用工具流通转让的市场。 流通化的信用。指借贷活动已经发生，并具体化为工具，而且这些信用工具可以在市场上转让、流通，从而使得资金得以灵活运用。它是信用逐渐发展的结果，是信用发展的高级阶段。;(三)前资本主义社会的信用：高利贷信用 高利贷信用是指通过贷放货币或实物以获取高额利息为特征的借贷活动。它是最初的信用形式，是最古老的生息资本形式，也是前资本主义社会信用的基本形式。 高利贷信用特点： 1. 利息率极高 2. 非生产性 3. 保守性 ;高利贷信用存在的基础： (1)简单商品经济。前资本主义社会商品经济是简单商品经济，是一种小生产、自耕农、小手工业占优势的社会生产方式。 (2)金属货币制度。前资本主义社会的货币制度是金属货币制度，货币的数量是有限的，面对比较强大的货币需求，货币的供给必然严重不足，从而也导致了高利贷利率的高水平。;(3)信用不发达。由于商品经济不发达，货币获得较为困难。与简单商品经济相适应的是单一的信用形式，在高利贷以外没有其他的信用形式和融资方式。同时，农民和小生产者在面临生计和简单再生产不能维持的时候，也没有非信用方式可以寻求，从而只能借高利贷。 ; ;高利贷信用的历史作用，具有双重性： 在前资本主义社会中，它一方面对社会生产力起阻碍和破坏作用及解体作用，这是由于高利贷利率特别高，一般不再用于发展生产力，加之它的高利盘剥，使小生产者的再生产条件每况愈下，社会生产力日益萎缩；另一方面，它又促进了自然经济的解体和商品货币经济的发展。; 在封建社会末期，它一方面促进了资本主义生产方式前提条件的形成，即货币资本的积累和雇佣劳动后备军的形成，成为促使资本主义前提条件形成的有力杠杆；另一方面，其寄生性又阻碍着高利贷资本向产业资本的转化，成为资本主义生产方式产生与发展的障碍。; 农民冉某向一退休人员借款130元用于儿子婚事，约期2个月，月利率20％。冉无力履约还债，利息由开初的每月26元滚到100元、130元并计算复利。在两年多的时间里，冉节衣缩食归还了近2 000元，而债务却由130元滚至6 000多元，成了还不清的“阎王债”。;(四)资本主义社会的信用 1. 借贷资本的含义及形成 (1)含义： 借贷资本是指货币资本家为了获取利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。 ;(2)形成： 在资本主义再生产过程中，会游离出一部分暂时闲置的货币资本。 在经营过程中，为维持资本循环的连续性或扩大生产经营规模和范围，会需要补充资本。 从产业资本中游离并独立出来的闲置资本就转化成了借贷资本。;2. 借贷资本与高利贷资本的异同 (1) 区别： 借贷关系人不同。 用途不同。 利率水平与利息来源不同。 反映的生产关系不同。 (2) 相同点： 借贷资本与高利贷资本都是为了获取利息的生息资本，都是不变更所有权而只暂时转让使用权的借贷，都必须有借有还。;3. 借贷资本的特点 (1)它是一种资本商品。即借贷资本是一种特殊的商品资本。 (2)它是一种所有权资本。即借贷资本是所有权与使用权相分离的所有权资本。 (3)它具有特殊的运动形式。借贷资本的运动形式是G—G′，始终表现为货币形态。 (4)它有特殊的转化形式。借贷资本的转让不是通过买卖的形式，而是通过借贷来实现。;4. 资本主义信用的历史作用 (1)积极作用： 对资本转移有中介作用。 加速资本周转。 促进了资本集中，是加速资本积累与积聚的重要因素。;(2)消极作用： 信用能够使生产扩大到极限，从而加重生产过剩，使生产与消费之间的矛盾更加激化。 信用