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供应链金融三种业务方案流程 供给链金融三种主要业务令狐采学供给链金融是什么？供给链金融〔Supply Chain Finance〕，SCF是指金融机构〔如商业银行、互联网金融平台〕对供给链内部的交易构造进展分析的根底上，引入核心企业、第三方企业〔如物流公司〕等新的风险掌握变量，对供给链的不同节点供应封闭的授信及其他结算、理财等综合金融效劳。供给链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供给链金融为中小企业供应了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供应方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来供应授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供给链金融的本质就是依靠风险掌握变量，关心企业盘活其流淌资产从而解决其融资问题。而我们知道，流淌资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。供给链金融三种主要业务供给链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种形式。、1、应收账款形式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证〔对中小企业来说是应收账款〕转让给金融机构融资从而进展自身的运营，假设到还款期限中小企业不能还款，那么金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，其次还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种形式下，因为核心企业到期必需付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差异，而它关心了中小企业完成融资问题，进步供给链资金统筹效率。【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进展申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度；③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，假如企业应收账款比拟分散，银行还可以进一步为企业供应应收账款池融资效劳。2、保兑仓形式：下游的中小企业向金融机构上缴肯定押金并凭借核心企业的信誉向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用处就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业〔一般来说是物流企业〕对核心企卖方 买方金融机构 ① ②③④②业的货物进展监管，依据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信誉等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个形式中，假如中小企业跑路或丢失售卖力量，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必需担当货物回收的责任。金融机构可以为其供应保兑仓业务，关心企业拓展经销渠道。【业务流程】图表2：三方保兑仓业务流程①经销商与生产商签订《商品购销合同》；②经销商向银行申请开立以生产商为收款人的银行承兑汇票，并根据规定比例交存初始保证金；③银行依据经销商的授信额度，为其开立银行承兑汇票；④银行按保证金余额的规定比例签发《提货通知单》，并将银行承兑汇票和《提货通知单》一同交给生产商受权部门或人员；⑤生产商依据银行签发的《提货通知单》向经销商发货； ⑥经销商销售产品后，在银行续存保证金；⑦银行收妥保证金后，再次向生产商签发与续存保证金金额一样的《提货通知单》。银行累计签发《提货通知单》的金额不超过经销商在银行交存保证金的总余额；⑧生产商再次向经销商发货，如此循环操作，直至经销商交存的保证金余额到达银行承兑汇票金额；⑨银行承兑汇票到期前15天，如经销商存入的保证金缺乏以兑付承兑汇票时，银行要以书面的形式通知经销商和生产组织资金兑付，如到期日经销商仍未备足兑付资金，生产商必需无条件向银行支付已到期的银行承兑汇票与《提货通知单》之间的差额及相关利息和费用。3、动产质押作为原材料供给商的时候，为了猎取更大的利益，往往会在淡季进展选购，而在旺季进展销售。这样的做法，会给企业带来较大的经营压力。对于这种状况，银行方面可以为企业供应动产质押业务，从而关心企业解决资金问题。【业务流程】图表 3：动产抵〔质〕押融资业务流程图仓储监管方客户银行 ⑤⑥④③ ② ①①①①银行与客户、仓储监管方签订《仓储监管协议》；②客户将存货抵〔质〕押给银行；③银行为客户供应授信；④客户补交保证金或补充同类抵〔质〕押物；⑤银行向仓储监管方仓库发出放货指令；⑥客户向仓储监管方提取货物。