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供应链金融案例：以菜鸟网络、蚂蚁金服、怡亚通为例 供给链金融案例：以菜鸟网络、蚂蚁金服、怡亚通为例“供给链金融〞最大的特点就是在供给链中查找出一个大的核心企业，以核心企业为动身点，为供给链供应金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供给链失衡的问题；另一方面，将银行信誉融入上下游企业的购销行为，增加其商业信誉，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供给链的竞争力量。为此，我们整理了各大企业进展供给链金融的案例汇总，以供大家借鉴学习。01 阿里巴巴：菜鸟网络供给链融资菜鸟网络供给链金融“入仓即可贷〞的效劳于2018年6月开头试点，2018年7~10月全面推广。从过去局部商家的“专利〞，变成全部商家“入仓即可获得贷款〞。伴随国家智能物流骨干网的建立，该效劳已经掩盖到菜鸟云仓体系，将关心物流企业和入仓商家备战“双11〞。首批试点的云仓物流企业有中国邮政、科捷、心怡、发网、天图等。菜鸟网络供给链金融平台是构建在生态根底上，利用科技的力气，实现融资需求方与资金方的匹配。其核心在于：〔1〕利用电商平台保障收入自偿性；〔2〕打通供给链金融全信息链，让资产可控，把握每个商家的每个商品或效劳，如一个小时发了多少货、收入多少货款，还有每个货物的地址、条件、价值等；〔3〕技术领先，用技术和数据来解决和打破问题，而不是用作业来解决和打破。回忆这两年来的进展，菜鸟网络供给链金融平台可供应多元化解决方案，包含了存货融资、预付融资、银票、跨境外币融资、车辆融资、CP保理等多种产品，并且开放性地引入了多家商业银行、供给链金融机构供应金融效劳。02 蚂蚁金服：供给链金融谜团解密蚂蚁金服是阿里巴巴电子商务有限公司以其为主体创立的一家金融效劳公司，蚂蚁金服亦逐步形成支付宝、余额宝、芝麻信誉、借呗、用呗等在国内影响深远的普惠金融业务。一、蚂蚁金服供给链形式分析1、以农产品供给链为例对于蚂蚁金服的供给链金融，早在2016年，蚂蚁金服已宣布全面开启农村金融战略，并发布“谷雨方案〞。蚂蚁金服携手国内数家农产品龙头企业，并通过阿里生态圈中农村淘宝、天猫、阿里巴巴、菜鸟物流、阿里云等力气，从生产端为农户、企业供应强有力的资金和销售效劳。农村金融面临着客户量多但风险管控难度大的问题，很少可以得到金融机构的支持，所以蚂蚁金服从信贷切入农村金融效劳，农户后续的支付、理财、保险等效劳才会选择蚂蚁金服，也领先占据中国农村金融市场。主要优势：①蚂蚁金服基于阿里生态圈中完善的电商平台、云计算等效劳系统，可以实现农产品供给链内部资金流形成闭环流淌。②蚂蚁金服所针对的农产品龙头企业是农户生产经营、收入来源主要依托，其对农户风险的把控超过全部金融机构。蚂蚁金服通过以账户形势对农户授信，农户可将账户上的钱用于购置农资农具，等农产品出售后，货款优先归还贷款后给农户。这样三者之间形成的闭环可大大降低金融风险。③没有自建物流体系的阿里，结合“三通一达〞，即申通集团、圆通集团、中通集团、韵达集团等共同组建了菜鸟网络。菜鸟网络以数据为核心，通过社会化协同，打通了掩盖跨境、快递、仓配、农村、末端配送的全网物流链路，供应了大数据联通、数据赋能、数据根底产品等，为整个供给链数据信息监控供应了良好的根底。④蚂蚁金服通过和中华保险合作，对农户的养殖过程进展投保，进一步降低农村信贷风险，也有利于完善农村金融效劳体系，形成客户粘性。存在风险点：①虽然近来农村金融日益火爆，但是仍面临着农村整体信誉数据缺失、农村企业融资本钱高、农民资产流淌性差、农民文化程度和信誉意识低等问题。②在供给链中，农产品龙头企业是整个供给链的风险掌握的关键点。但我国农业龙头企业的综合实力存在层次不齐的状况，供给链管理的阅历和实力不是很强，对农户的掌握力不是很强。2、农村供给链金融农联中鑫是中华保险与蚂蚁金服在共同的农村金融进展战略根底上强强结合的产物，经受了三个进展阶段，初步确立了“互联网+融资+保险+农业供给链一体化〞的效劳形式。“农联中鑫〞是tech 和fin联姻结“果〞，作为第一家特地以信贷+保险形式效劳三农群体的公司，致力于为广阔新型农业经营主体、职业农民供应“互联网+融资+保险+农业供给链〞一体化创新效劳，助力农业供应侧改革。当前农村金融进展滞后特殊是农业信贷短缺的一个重要缘由，就是农户抵押物缺乏、且农户缺乏官方的信誉记录，而蚂蚁金服的优势就在于海量数据的积累，既有淘宝交易数据、支付宝支付数据、蚂蚁信誉积分，甚至还有一些与生活场景关联起来的便利。其只需要做的就是，结合自身优势禀赋，与产业链各方合作寻求金融解决方案。为此，蚂蚁金服农村金融方面开头了一些尝试。在农村要建立农村信誉体系，真正实现将信誉转化为财宝，既需要数据采